Содержание

закредитованность — Викисловарь

Морфологические и синтаксические свойства[править]

падеж ед. ч. мн. ч.
Им. закредито́ванность закредито́ванности
Р. закредито́ванности закредито́ванностей
Д. закредито́ванности закредито́ванностям
В. закредито́ванность закредито́ванности
Тв. закредито́ванностью закредито́ванностями
Пр. закредито́ванности закредито́ванностях

закредито́ванность

Существительное, неодушевлённое, женский род, 3-е склонение (тип склонения 8a по классификации А. А. Зализняка).

Приставка: за-; корень: -кредит-; суффиксы: -ова-нн-ость.

Произношение[править]

  • МФА: [zəkrʲɪdʲɪˈtovən(ː)əsʲtʲ]

Семантические свойства[править]

Значение[править]
  1. отношение размера выплат по кредитам к доходам заёмщиков; объём задолженности по кредитам ◆ Главная структурная проблема заключается в высоком уровне закредитованности национальных и мировой экономик и недооценке рисков на протяжении нескольких лет. Андрей Котов, «Новый кредитный порядок», 2008 г. // «РБК Daily» (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы) ◆ Из-за кризиса входной билет в российский потребительский сектор стал значительно дешевле, а большая закредитованность компаний даёт хорошую возможность для их покупки. Олег Трутнев, «Penta отложил покупки», 2009 г. // «РБК Daily» (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы)
  2. высокий уровень закредитованности [1], при котором размеры выплат по кредитам превышают определённое отношение к доходам заёмщика ◆ Крупные предприятия-заёмщики сейчас также испытывают проблемы, вызванные их «закредитованностью». «В 2008 году многие крупные банки разорились бы без помощи государства», 2009 г. // «РБК Daily» (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы) ◆ В резолюции съезда были поставлены задачи выработать системный подход к решению проблем закредитованности хозяйств. Дмитрий Романов, «Производители договорились сохранять доступные цены на хлеб», 2011 г. // «Комсомольская правда» (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы)
Синонимы[править]
Антонимы[править]
Гиперонимы[править]
Гипонимы[править]

Родственные слова[править]

Этимология[править]

Происходит от ??

Фразеологизмы и устойчивые сочетания[править]

Перевод[править]

Список переводов

Библиография[править]

  • Новые слова и значения. Словарь-справочник по материалам прессы и литературы 80-х годов / Под ред. Е. А. Левашова. — СПб. : Дмитрий Буланин, 1997.
Interrobang.svg Для улучшения этой статьи желательно:
  • Добавить синонимы в секцию «Семантические свойства»
  • Добавить гиперонимы в секцию «Семантические свойства»
  • Добавить сведения об этимологии в секцию «Этимология»
  • Добавить хотя бы один перевод в секцию «Перевод»

ru.wiktionary.org

В неоплатном долгу: почему закредитованность населения опасна для государства | Финансы и инвестиции

Получается, что государство перераспределяет огромные средства на различные пенсии и пособия, которые направляются на выплату процентов по кредитам.

Социальная политика государства предполагает различные меры поддержки, направленные на недопущение бедности для семей с низкими доходами. Прежде всего в зоне риска перейти черту бедности находятся молодые семьи и матери-одиночки. В силу этой и других причин они вынуждены брать кредиты, в том числе короткие потребительские займы с высокими процентными ставками.

Банки ожидают от заемщиков рационального финансового поведения, однако на практике часто происходит перекредитование: чтобы рассчитаться с первым кредитом, берется второй, и так далее. Когда накапливается задолженность и у заемщика портится кредитная история, единственным вариантом становится обращение к микрофинансовой организации с еще более высокими процентами. Накопившиеся долги меняют социальное поведение человека: жизнь в постоянном стрессе, попытки избежать звонков банков и встреч с коллекторами. Зачастую заемщику приходится менять работу и уходить в серый сектор, чтобы избежать выплат по исполнительным листам.

В каждом конкретном случае есть своя жизненная ситуация и причина обращения за кредитом: задержали заработную плату, уволили, нужно подготовить ребенка к школе и даже сделать ему подарок на день рождения. Желание рассчитаться с кредитом не всегда выполнимо, так как долговая нагрузка может составлять значительную часть семейного бюджета.

Проблема государства

Закредитованность населения — вызов социальной политике государства. Бессмысленно пытаться доводить денежные доходы гражданина до уровня прожиточного минимума, если они направляются на погашение кредитов и при этом располагаемые доходы сокращаются. Реальная бедность будет только расти.

Возможный выход — новая программа «финансовой реабилитации», которая позволит конвертировать короткие кредиты в умеренную долговую нагрузку, хотя бы для социально незащищенных категорий граждан.

Необслуживаемые потребительские кредиты создают проблему для банков-кредиторов. Кредитор прежде всего заинтересован в возврате долга и процентов, поэтому банковскому сектору нужно сократить закредитованность населения. Этот фактор с учетом ясно сформулированной социальной политики государства позволит банкам пересмотреть кредитную политику и изменит текущую практику кредитования, в том числе граждан, которые получают социальную помощь.

Реструктуризация, или рефинансирование, кредита — достаточно сложное действие, требующее финансовой грамотности и осознанных юридических действий, как и процедура банкротства физического лица. В этом случае информационным посредником могут выступить органы социальной защиты — например, участвовать в повышении уровня финансовой грамотности и координировать действия по стабилизации долговой нагрузки получателей социальной помощи.

Подобный проект был реализован мэрией Иерусалима. Участники программы проходили специальные курсы и реструктурировали задолженность. Определенный период времени социальные работники мониторили доходы и расходы участников программы, помогая им сформировать сбалансированный семейный бюджет. Ряд регионов РФ изучил израильский опыт и обсуждает возможность внедрения этого успешного опыта с учетом российских реалий.

Специфика проекта предполагает поиск семей, заинтересованных в стабилизации своего финансового состояния и восстановлении социального статуса. Консультационная и организационная поддержка со стороны местных органов власти может существенно ускорить процесс финансовой реабилитации. Реализация подобной программы повысит эффективность расходования средств консолидированного бюджета и окажет влияние на уровень реальной бедности в стране.

www.forbes.ru

В чем причина растущей закредитованности населения

Число банковских заемщиков с двумя и более просроченными кредитами увеличивается. Чрезмерная закредитованность, а также рост просроченной задолженности, которую мы наблюдаем сегодня, вызывают серьезные опасения.

Похоже, что граждан, которые никому ничего не должны, в нашей стране становится все меньше. И в первую очередь это касается банковских заемщиков.

На сегодняшний день почти 70% наших соотечественников имеют кредиты в банках. Причем каждый пятый из них испытывает проблемы со своевременной выплатой долга, то есть, используя банковскую терминологию, «выходит на просрочку». Но вот что интересно: не расплатившись с одними долгами, наши граждане тут же обзаводятся другими — берут в банках новые кредиты!

Тот факт, что на одного заемщика сегодня приходится по несколько кредитных продуктов, уже не редкость, особенно это характерно для крупных городов. На сентябрь 2014 года, по данным компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», почти 20% банковских заемщиков имели по два и более просроченных кредита. А ведь еще каких-нибудь пару лет назад эта цифра была вдвое меньше.

Причем более 80% просрочки составляют высокорисковые, ничем не обеспеченные потребительские кредиты с высокими процентными ставками. С точки зрения обслуживания такие кредиты более обременительны для заемщиков (на погашение текущих долгов большинство российских заемщиков тратит сегодня почти 40% своих ежемесячных доходов — цифра критическая!), но именно такие кредиты наши граждане берут одновременно по два, три, четыре и даже более!

Почему же так происходит? В чем причина растущей закредитованности и что вынуждает заемщиков все глубже и глубже сползать в долговую яму?

Прежде всего, это связано с ухудшением платежной дисциплины заемщиков, что является следствием растущей инфляции, роста цен и снижения уровня реально располагаемых доходов населения.

Как объясняют сами должники, все больше средств они вынуждены тратить на оплату товаров и услуг первой необходимости и все меньше остается на погашение ранее взятых кредитов. Вот и получается, что заемщик последовательно пропускает сначала первый, потом второй платеж и попадает на скамейку должников. А если нет дополнительных доходов, то погасить образовавшийся долг можно только одним способом — взять новый кредит у банка, то есть перекредитоваться. Кстати, сделать это становится все сложнее: ЦБ ужесточил требования банков к выдаче необеспеченных потребительских кредитов, и теперь банки неохотно кредитуют тех, у кого есть просроченные платежи, и более тщательно подходят к вопросу качества заемщиков.

Конечно, инфляция и снижение доходов — далеко не единственные причины растущей просроченной задолженности. Есть еще элементарная финансовая неграмотность: заемщики берут кредиты, не вникая в условия кредитных договоров и не оценив объективно свои финансовые возможности. А есть и такие, кто об этом вообще не задумывается, надеется «подумать об этой проблеме завтра». Вот так и появляются должники, у которых ни много ни мало по 10-15 просроченных кредитов! Но, как мы знаем, любая финансовая пирамида рано или поздно рушится.

Чрезмерная закредитованность, а также рост просроченной задолженности, которую мы наблюдаем сегодня, на самом деле может нести серьезную опасность для стабильности финансовой системы страны в целом, особенно в условиях ее макроэкономической нестабильности.

Заемщики не могут обслуживать свои долги, банки ужесточают условия кредитования, уровень потребления падает, сокращаются рабочие места, растет безработица и появляются новые должники. А банки терпят убытки из-за невозврата займов, повышают требования к качеству заемщика и, как результат, выдают меньше кредитов.

В итоге доля просроченной задолженности в кредитных портфелях увеличивается, испытывая на прочность нервы менеджмента и акционеров. Разумеется, большинство кредитных институтов уже приняли все возможные меры по улучшению ситуации: пересмотрели свою кредитную политику, в работе с портфелями проблемных кредитов активно привлекают коллекторские агентства к их взысканию уже на ранних стадиях возникновения просрочки и т. д. И если в следующем году удастся замедлить темпы роста кредитной нагрузки населения, то риск возникновения массовых дефолтов по необеспеченным розничным кредитам снизится.

Но во многом дальнейшее положение дел будет зависеть и от развития экономической ситуации в целом, и, похоже, что и в 2015 году коллекторы без работы не останутся. 

tass.ru

Что Такое закредитованность- Значение Слова закредитованность

Морфологические и синтаксические свойства

падеж ед. ч. мн. ч.
Им. закредито́ванность закредито́ванности
Р. закредито́ванности закредито́ванностей
Д. закредито́ванности закредито́ванностям
В. закредито́ванность закредито́ванности
Тв. закредито́ванностью закредито́ванностями
Пр. закредито́ванности закредито́ванностях

закредито́ванность

Существительное, неодушевлённое, женский род, 3-е склонение (тип склонения 8a по классификации А. А. Зализняка).

Приставка: за-; корень: -кредит-; суффиксы: -ова-нн-ость.

Произношение

  • МФА: [zəkrʲɪdʲɪˈtovən(ː)əsʲtʲ]

Семантические свойства

Значение
  1. отношение размера выплат по кредитам к доходам заёмщиков; объём задолженности по кредитам ◆ Главная структурная проблема заключается в высоком уровне закредитованности национальных и мировой экономик и недооценке рисков на протяжении нескольких лет. Андрей Котов, «Новый кредитный порядок», 2008 г. // «РБК Daily» (цитата из )
  2. высокий уровень закредитованности [1], при котором размеры выплат по кредитам превышают определённое отношение к доходам заёмщика ◆ Крупные предприятия-заёмщики сейчас также испытывают проблемы, вызванные их «закредитованностью». «В 2008 году мн

slowari.ru

Закредитованность Заемщиков душит розничные банковские услуги в России

закредитованностьЗакредитованность Заемщиков — бич банкиров

28 мая 2013 года в Москве прошёл форум «Розничные банковские услуги в России», где были подняты основные проблемы этого рынка и перспективы его развития. Одной из наиболее животрепещущих тем мероприятия стала закредитованность населения, приближающаяся к критической, и одновременно с ней нехватка новых клиентов-Заемщиков. Как такое возможно? Но обо всем по порядку.

Закредитованность – раскрываем термин

Закредитованность – это степень концентрации кредитов на одних и тех же Заемщиках. Выражается она, прежде всего, в среднем процентном отношении обязательных взносов по взятым кредитным обязательствам к общему уровню доходов. На сегодняшний день статистика утверждает, что закредитованность населения страны, точнее, её главный коэффициент DTI составляет порядка 20,3%, однако если брать за общую массу не всю численность народа, а лишь число его экономически активных единиц, то этот показатель вырастает до 35-40%, тогда как критической точкой является 50% порог.

Говоря простым языком, многие россияне имеют по множеству кредитов. По банковским нормативам и общерыночным законам нельзя допускать того, чтобы обязательные платежи по займам превышали половину дохода Заемщика, очищенного от налогов. Такая ситуация крайне рискованная для банкиров в части резкого повышения вероятности невозвратов по кредитам.

Розничные банковские услуги в РФ – некому давать кредиты?

На рынке кредитования в нашей стране сложилась парадоксальная ситуация – банкиры очень хотят давать деньги в долг, однако не видят – кому. Так как получается, что кредитными продуктами (особенно потребительскими нецелевыми займами и кредитными картами) активно пользуется ограниченная часть населения, вследствие чего и растёт общая закредитованность. Доходит даже до того, что в одном и том же банке на одного Заемщика открывает до 4-5 различных кредитных линий (машина, квартира, карта и потребкредит) – и такая ситуация характерная для более чем трети всех Заемщиков крупных розничных банков России.

Банкиры остро нуждаются в новых рынках сбыта, то есть, привлечении совершенно новых Заемщиков, не обремененных никакими долговыми обязательствами. Но как это сделать? Какие механизмы будут эффективны для этой цели? Именно эти вопросы и пытались разрешить участники «Розничных банковских услуг в России» 28 мая в столице.

Розничные банковские услуги в России – кредиторы снижают ставки?

Ведущие банкиры страны приняли решение действовать в следующих направления по снижению закредитованности своих Заемщиков:

 

  • Снижение ставок по займам для привлечения новых Заемщиков, отпугиваемых сегодня высокими процентами по кредитам.
  • Работа над действующим законодательством для обеспечения еще более эффективной защиты прав Заемщиков (имеются в виду и законы о потребкредитовании, и о банкротстве физ. лиц, и о коллекторах).

 

Ну что ж, а мы с Вами поживем и увидим, каким образом эти меры помогут снизить общую закредитованность должников и всего населения России, а также насколько розничные банковские услуги станут доступнее для простого обывателя с доходом ниже среднего.

credit-stories.ru

Закредитованность и что с этим делать?


Ни для кого не секрет, что с доступность кредитных продуктов и их разнообразие поражает новую проблему возвратности заемных средств. Миллионы людей попадают в тяжелую экономическую ситуацию и не понимают, как из этого выбираться. Причем такая проблема характерна не только для нашей странны это мировая тенденция. Понятие закредитованности присутствует в любом более-менее развитом государстве. 

Например в Европе существуют целые механизмы позволяющие смягчать остроту проблемы людей, оказавшихся в сложной экономической ситуации. В нашей стране у должника есть несколько вариантов выхода: перезанять деньги у другого кредитора – тем самым найти в еще большую кредитную яму, уйти в банкротство или найти источник, который наладит диалог с кредитором. 

У Вас слишком много кредитных обязательств, и Вы не знаете что делать? 

Во-первых имеет смысл вступить в диалог c кредиторами с просьбой о рефинансировании. Возможно, удастся объединить все кредиты в один и станет попроще. Второй вариант – у Вас изменилась платежеспособность – Вас сократили на работе, супруга вышла в декретный отпуск, пришлось сменить работу на менее оплачиваемую…вариантов может быть масса. Здесь тоже нужно провести переговоры с кредитными организациями и честно предупредить о новых условиях, в которых Вы оказались. Возможно, кто-то из кредиторов пойдет Вам на встречу и предоставит кредитные каникулы. Тогда общая долговая нагрузка уменьшится, и Вы успешно преодолеете это жизненное испытание. 

Самое главное – не затягивать сроки. Не уходить в просрочку. Быть контактным с Вашими кредиторами. Поймите – кредитору выгоднее сохранить с Вами хорошие отношения, чем потерять Вас как клиента.

Не знаю что делать…

На рынке стали появляться компании, которые приняв на себя риски по работе с просроченной, задолженностью помогают должникам выходить из долгов. Схема работы таких компаний так или иначе строится на так называемом договоре цессии – соглашение, которое заключается между Помощником должника и Кредитора, о переуступке (продаже) всех обязательств Должника по кредитному договору.

Этот подход выгоден всем участникам процесса – кредитор увеличивает возвратность выданных денежных средств, а должник получает крупную скидку от общего долга по кредиту. 

У данного подхода есть и свои минусы – в силу специфики бизнеса, кредитные компании очень консервативны поэтому скорость их ответа на заявки таких компаний, как правило, исчисляется неделями, а то и месяцами. За то время, пока заявка будет обработана кредитной компанией, у должника может поменяться финансовая ситуация, что соответственно приводит к изменениям в самой заявке. 

Другой отрицательный момент заключается в низкой финансовой дисциплине должников, которая переносится и на работу с такими компаниями. Поэтому организации вынуждены перестраховываться, что существенно снижает как ценовое предложение компаниям-кредиторам, так и уровень скидок, которые они предлагают.

Есть и общие правила поведения заемщика, который не может платить по своим кредитам: 

1)          Ни в коем случае не прекращайте диалог с кредитной организацией. Да, их действия навязчивые и тратят огромное количество и без того скудных резервов внутренних сил и эмоций, но поставьте себя на их место и представьте как бы Вы действовали в такой ситуации.
2)          Существует закон, который описывает все что может делать кредитор для взыскания задолженности. Если кредитор или его представитель выходят за рамки этого закона, обратитесь в Федеральную Службу Судебных Приставов – они являются главным регулятором служб взыскания просроченной задолженности. Также Вы можете обращаться в Саморегулирующие организации (если у Вас долг перед микрофинансовой компанией). Если действия службы взыскания нарушают уголовный кодекс – обратитесь в прокуратуру.
3)          Не берите новые кредиты для того, чтобы перекрыть старые долги. Этот способ не решит проблему долгов по старым кредитам, зато создаст кучу новых.
4)          Соглашайтесь на процедуру банкротства только в том случае, когда других вариантов не осталось: сумма долга больше 500 000, возможностей к выплатам по кредиту нет никаких, договориться с кредитором об изменении условий кредита не удалось.
5)          Остерегайтесь мошенников. Например, если какая-то компания обещает защитить Ваши денежные средства на Ваших счетах и прекратить звонки коллекторов, при этом просит за это какую-то предоплату – скорее всего, вы выбросите деньги на ветер.

www.fingram39.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о