Содержание

что учесть при его оформлении? — ВБанки.ру

Суть товарного кредита прекрасно описывает фраза «утром стулья – вечером деньги». Вы приходите в магазин, выбираете товар и прямо на месте оформляете покупку в кредит.


Товарный кредит: что нужно знать при его оформлении?

На первый взгляд, все участники сделки в выигрыше: покупатель без лишних хлопот приобретает дорогостоящую вещь, продавец увеличивает выручку, а банк получает нового клиента. Вместе с тем, у товарных кредитов есть свои особенности, незнание которых может сильно ударить по карману. О плюсах и минусах товарных кредитов – в этой статье.


Что такое товарный кредит

Товарные или POS-кредиты (от англ. point of sale – точка продаж) – это особая схема потребительского экспресс-кредитования, участниками которой являются банк, магазин и покупатель.

Работает эта схема следующим образом:

  1. Банк-кредитор и магазин-продавец заключают соглашение о выдаче товарных кредитов на территории торговой точки.
  2. Покупатель оформляет кредит на покупку прямо в магазине и сразу же получает товар.
  3. В течение определенного срока покупатель погашает долг перед банком.

Оформлением кредитов в магазинах занимаются либо прошедшие специальное обучение сотрудники магазина, либо представители банка. При этом один продавец может сотрудничать сразу с несколькими банками – в этом случае представители разных банков одновременно присутствуют на территории торговой точки, составляя друг другу серьезную конкуренцию.

Так, в число кредитных партнеров магазина «М.Видео» входят Альфа-Банк, Почта Банк, Русский стандарт, Хоум Кредит и ряд других организаций, а «Эльдорадо» работает с Альфа-Банком и Хоум Кредит Банком.

Если продавец одновременно сотрудничает с несколькими кредитными организациями, покупатель вправе сам выбирать, в каком банке оформить ссуду. При выборе кредитора нужно обращать внимание на размер процентной ставки, требования к страхованию, наличие дополнительных комиссий и другие условия, особенно прописанные мелким шрифтом.


Особенности товарных кредитов

Существует ряд других особенностей, отличающих товарные займы от других видов кредитов.


  1. Кредитный договор заключается прямо в магазине, без посещения банка. Представитель кредитной организации или сотрудник магазина направляет заявку заемщика в банк в электронном виде, после чего в течение непродолжительного времени (в среднем, 15-30 минут) принимается решение о возможности выдачи займа.
  2. Для оформления кредита требуется минимальный комплект документов: заявление-анкета и копия паспорта. Проверка заемщика также производится по упрощенной схеме, поэтому кредит могут получить даже люди с плохой кредитной историей и без подтвержденного дохода. При этом повышенные риски компенсируются высокими процентными ставками.
  3. Сумма кредита не выдается заемщику, а сразу переводится на счет продавца.
  4. Товарный кредит является целевым и залоговым. Он предоставляется на покупку определенного товара, который становится обеспечением по выданной ссуде. Теоретически, если заемщик не будет погашать кредит, банк может через суд истребовать приобретенное имущество и реализовать его.
  5. Кредит может предоставляться как при условии внесения первоначального взноса, так и без него.

Решение о выдаче кредита и условиях его предоставления принимается банком на основании так называемого скоринга – автоматизированной проверки предоставленных заемщиком данных. Кроме того, учитывается и тип приобретаемого товара. Смартфоны, ноутбуки и дорогостоящая электроника относятся к категории товаров, по которым риск непогашения задолженности особенно велик, а наименее рискованными товарами считаются крупная бытовая техника и мебель. Самые высокие процентные ставки устанавливаются по кредитам на покупку высокорисковых товаров.


На какие товары предоставляются кредиты

Чаще всего товарные кредиты выдаются на дорогостоящие товары, пользующиеся постоянным спросом:

  • мебель;
  • крупную бытовую технику;
  • шубы;
  • ювелирные изделия;
  • электронику и цифровую технику.

Обычно продавцы сами определяют перечень товаров, которые можно купить в кредит, при этом условия оформления займов при покупке в обычном и интернет-магазинах могут отличаться.


Плюсы и минусы товарных кредитов

Как и у любых кредитных продуктов, у товарных займов имеются свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • Быстро: с момента выбора товара до его покупки в кредит проходит не больше часа.
  • Просто: для оформления кредита требуется только заявление и паспорт.
  • Высокий процент одобрений. Суммы товарных кредитов обычно не слишком большие, поэтому ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей и без подтвержденного дохода.

Минусы:

  • Высокие проценты. Экспресс-кредитование предполагает упрощенную проверку заемщиков, поэтому риск невозврата закладывается в процентную ставку.
  • Непрозрачные условия. Большинство кредитных специалистов получают проценты от продаж банковских продуктов, поэтому при заключении кредитного договора вам постараются под шумок «впарить» дополнительную страховку или кредитную карту. Перед подписанием документов внимательно читайте все условия и не стесняйтесь задавать вопросы.
  • Трудности с обменом и возвратом товара. Так как приобретенное в кредит имущество становится залогом, заемщик обязан согласовывать с банком все связанные с ним действия.

Товарные кредиты под 0%: в чем подвох?

Часто банки совместно с магазинами предлагают акции беспроцентной рассрочки на определенные товары. По условиям таких акций покупатель может приобрести товар в рассрочку и в течение срока действия договора оплачивать только фактическую стоимость покупки. Предложение очень заманчивое, но нет ли тут подвоха? Разберем, как это работает.

Конечно, ни один банк не станет работать себе в убыток, поэтому кредиты выдаются под проценты, только платит их не заемщик, а продавец. Изначально магазин делает на какой-либо товар скидку в 10-20%, и разница между стоимостью этого товара со скидкой и без идет на погашение процентов. Покупатель же действительно вносит платежи только в счет погашения стоимости покупки.

Подвох кроется в другом – в продаже дополнительных услуг. Для примера приведем описание программы «Умная рассрочка» от «М.Видео»:

«Умная рассрочка» – рекламная акция, в рамках которой организатором акции предоставляются скидки на товары при приобретении товара в кредит, в результате чего переплаты за товар не возникает при условии, что кредит предоставляется только на товар, дополнительные услуги банка не приобретаются.

Из этой формулировки следует, что переплаты по кредиту не будет, если он оформляется только на стоимость товара. Таким образом, магазин снимает с себя ответственность за навязывание банком дополнительных услуг по страхованию или наличие других комиссий, которые могут привести к переплате по кредиту.

Чтобы избавить себя от лишних расходов, при заполнении заявки сразу откажитесь от страховок и прочих услуг. Обычно представители банка утверждают, что без страховки вам просто откажут в займе, но вы вправе сами решать, нужно ли вам брать кредит на невыгодных условиях.

Если вам все-таки навязали страховку, знайте, что вы можете без проблем отказаться от нее в течение «периода охлаждения».


Стоит ли брать товарные кредиты

В самих товарных кредитах нет ничего плохого – это отличный способ приобрести нужный товар «здесь и сейчас». С другой стороны, к заключению любого договора займа нужно подходить взвешенно.

Хотя товарные кредиты очень просты в оформлении, они являются одним из самых дорогих банковских продуктов. Высокие проценты, дополнительные комиссии и страховка могут увеличить переплату вдвое. Поэтому во многих случаях имеет смысл немного подождать с покупкой и попробовать накопить нужную сумму, или оформить обычный потребительский кредит или кредитную карту.

Если же вы все-таки решили воспользоваться товарным кредитом, воспользуйтесь нашими советами:

  1. Внимательно читайте все договоры и приложения к ним. Конечно, изучение стопки документов, напечатанных мелким шрифтом, не всем под силу, но обязательно проверьте хотя бы размер процентной ставки и наличие дополнительных комиссий, например, за досрочное погашение. Также настаивайте на получении графика платежей с указанием итоговой переплаты.
  2. Не бойтесь отказаться от страховки, даже если сотрудник банка будет уверять вас в необходимости ее оформления. На практике, процент одобрения заявок на товарные кредиты довольно высокий и без страховки.
  3. Если в магазине присутствуют представители разных кредитных организаций, не поленитесь обратиться к каждому и попросите рассчитать примерный график платежей.

достоинства и недостатки, правила расчета

Товарный кредит повышает настроение
Товарный кредит повышает настроениеТоварный кредит повышает настроение

Сегодня, когда рыночная экономика набирает обороты, чрезвычайно большое значение имеет такой сектор продажи товаров, как товарный кредит.

Это наиболее удобный, как для продавцов, так и для покупателей, инструмент реализации продукции.

Не каждый человек имеет возможность купить новую бытовую технику или транспортное средство, оплатив его стоимость сразу.

Такие люди могут получить товар или продукцию с отсрочкой оплаты его стоимости, не теряя при этом возможности пользоваться им с первого же дня оформления кредита.

Навигация по статье

Суть и особенности товарного кредита

ТК – представляет собой разновидность займа. Он оформляется посредством подписания договора, согласно которого покупатель получает возможность пользоваться товаром, оплачивая его стоимость на протяжении некоторого времени.

Товарный кредит выгоден, как для покупателя, так и для продавца товара. Для тех, кто  берет товар в кредит выгода заключается в том, что человек имеет возможность пользоваться товаром, купить который ему не позволяет его материальное состояние.

Минус же в данном случае заключается в некоторой переплате общей стоимости товара, который покупатель берет в рассрочку. Что касается размера этой переплаты, она зависит от суммы процентной ставки по данному кредиту, а также от его срока.

Продавец товара также не остается внакладе, увеличивая оборот товара и капитала. Кроме этого немаловажной выгодой для продавца также является реклама его фирмы или компании, в которой можно получить товар с отсрочкой его полной оплаты.

ТК можно получить в виде товара, который покупатель берет в рассрочку, остаточную его стоимость, а также процент по кредиту он погашает через банковскую организацию, которая переводит эти средства на банковский счет продавца.

Специалисты выделяют группы клиентов, которые можно считать приоритетными при пользовании данным видом кредитования:

  • Предприятия, сфера деятельности которых заключается в осуществлении торговли в розницу, например, транзит.
  • Компании-производители, которые занимаются экспортной реализацией товара. Для них товарное кредитование способствует тому, что существенно увеличивается оборот товара и получения прибыли.

Товарный кредит – это разновидность заимствования товара. Особенность, по сравнению с кредитом банковской формы, заключается в том, что он выдается не в виде наличных средств, а в виде товара. Стоит также отметить, что в данном случае, товар выступает в качестве залога.

Это означает, что покупатель должен вернуть товар продавцу в том случае, если он не оплатит  вовремя часть его стоимости или просрочит погашение ставки по процентам.

Нельзя также забывать о том факторе, что данный вид кредита относится к краткосрочным (максимальный срок, на который можно его оформить не превышает три года). Получить товарный кредит также можно при выполнении одного из главных условий – проплата первоначального взноса.

В каких видах может выступать данный вид кредита

Товарный кредит, как разновидность коммерческого кредита, может иметь несколько форм:

  • С отсрочкой платежа. Это самая распространенная форма кредитования среди продавцов, которые занимаются розничной или оптовой торговлей. Суть его заключается в том, что продавец товара предоставляет покупателю возможность отсрочить срок окончательной полной оплаты товара. От первоначального взноса до  последней проплаты, право пользования товаром или продукцией принадлежит продавцу. Срок, на который дается отсрочка, размеры выплат оговариваются обеими сторонами и закрепляются в договоре или соглашении.
  • Открытый счет. Разновидность коммерческого кредита, суть которого заключается в том, что продавец предоставляет покупателю открытый счет, на который он и проводит периодические проплаты задолженности по приобретенному товару. Как правило, такой вид кредита не подтверждается никакими видами документов, а регистрируется только лишь в бухгалтерских книгах предприятий. Как показывает практика, для того чтобы получить такой вид кредита необходимо иметь высокий уровень доверия между покупателем и продавцом, например, это могут быть две организации, которые сотрудничают на протяжении длительного времени и полностью доверяют друг другу.
  • Консигнация. В данном случае поставщик товара (продавец) является консигнантом, организует поставку большой партии товара на склад продавца при условии его реализации. Оплата отгруженного товара выполняется поле его продажи. По мнению специалистов, данный вид кредита можно считать наиболее финансово безопасным.
  • Вексель. Данная форма является самым перспективным и современным видом коммерческого кредита. Векселя выдаются на разные сроки их погашения, которые предварительно согласуются между покупателем и продавцом. Данный документ выступает в качестве гарантии для продавца в том, что кредит будет погашен покупателем в установленный в векселе срок, покупатель должен полностью погасить задолженность единоразово. Нередко также используют вексель по предъявлению, которые обязуют покупателя погасить задолженность по кредиту в тот день, когда продавец предъявить ему данный вексель.

Использование любого вида отсроченного платежа подразумевает запрет на любой вид влияния продавца на покупателя, которые имеют внефинансовую форму. Это может быть предоставление некачественного или испорченного товара или продукции; выдвижение условия и прекращении сотрудничества с другими продавцами или покупателями и пр.

Достоинства, недостатки и правила использования ТК

Как любой вид денежных взаимоотношений, товарный кредит имеет две стороны – положительную и отрицательную.

Положительная:

  • Кредит можно получить за короткий промежуток времени.
  • Есть возможность принимать непосредственное участие в формировании всех пунктов договора или соглашения по предоставлению кредита.
  • Покупатель может единолично решать, каким именно образом он будет использовать товар, взятый в рассрочку.
  • Размер ставки по процентам намного ниже, чем по другим видам кредитования.
  • Товарный кредит может быть выдан без привлечения посредником, что значительно уменьшит расходы по оплате их услуг.

Отрицательная:

  • Есть довольно высокая степень риска.
  • В банковской организации можно взять денежный кредит, сумма которого будет значительно ниже, чем сумма, которую можно получить по стоимости товарного кредита.
  • Одним из обязательных условий получения ТК является внесение первоначального взноса.
  • Право собственности на товар остается за продавцом от первого до последнего взноса и погашения задолженности ставки по процентам.

Правила использования коммерческого кредита можно отнести и к товарному:

  • Нередко, когда человек решает взять ТК, не учитывается такой фактор, как спрос на приобретенный товар, который он берет в кредит. Это огромная ошибка.
  • Если в качестве кредита берется товар, который заведомо неликвидный, необходимо требовать от продавца более плавных и легких условий по кредиту, в том числе и размеру ставки по процентам.

Перед тем, как взять товар в рассрочку следует внимательно проанализировать рынок товаров. Это необходимо дабы не взять товара больше, чем можно его реализовать.

Не стоит доверять выбор товара своим сотрудникам. Они могут не учесть ваших планов на будущее по отношению реализации данного товара.

Составляя договор по предоставлению товарного кредита, следует обратить внимание на составление его письменной формы, в противном случае доказать что-либо будет совершенно невозможно.

Не стоит нарушать сроки погашения кредита и ставки по процентам. Это может закончиться тем, что продавец аннулирует договор и заберет товар обратно. Это связано с тем, что, согласно закону, продавец остается собственником товара до тех пор, пока не будет совершен последний платеж.

Необходимо заранее просчитывать возможность того, что товар не реализуется полностью и сразу. Это повлечет за собой просрочки по платежам.

Продавцы доверяют только тем покупателям, с которыми сотрудничают на протяжении длительного времени. Заслужив доверие у продавца товара, можно рассчитывать на более льготные условия получения товарного кредита.

Не стоит метаться от одного продавца к другому – это не в пользу покупателю. В то же время, если продавец подвел один раз, не исключен возможность того, что это повториться. Не стоит давать  ему второго шанса.

Процедура оформления

При оформлении кредита следует внимательно читать договорПри оформлении кредита следует внимательно читать договорПри оформлении кредита следует внимательно читать договор

По данным статистики, приблизительно 30% населения нашей страны хотя бы раз в жизни сталкиваются с оформлением товарного кредита.

Поэтому просто необходимо знать, как правильно его оформить, на что обратить внимание.

Товарный кредит — это любой кредит на покупку товаров, который имеет свою специфику и особенности оформления:

Выбрать необходимый товар или магазин, в котором будет оформляться ТК.

В первую очередь необходимо быть точно уверенным в том, что приобретение данного товара действительно необходимо.

Стоит также обратить особое внимание на выбор компании или магазина, в котором будет оформляться кредит. При этом у продавца должно быть, как можно больше кредиторов банков. От этого зависит количество акций, по которым товар можно приобрести.

Кредитная программа в банке кредиторе. Самостоятельно разобраться в этом вопросе довольно сложно, конечно, если покупатель не владеет необходимыми знаниями.

Специалисты рекомендуют обратиться за помощью к консультантам банка, которые ознакомят с разновидностью и особенностями кредитных программ. Какую из них выбрать при покупке товара в рассрочку, решать самому покупателю.

Условия кредита

При составлении договора или оглашения на оформление товарного кредита, стоит обязательно обратить внимание на такие пункты, как срок кредита, размер и сроки периодического погашения, размер процентной ставки, разновидности штрафных санкций за просрочку и пр. От этого зависит то, будет ли выгоден ТК.

Процедура оформления

Для этого достаточно иметь при себе паспорт. Покупатель имеет право принимать непосредственное участие в составлении и обсуждении каждого пункта договора или соглашения.

При себе необходимо иметь сумму наличных, которые будут внесены в качестве первоначального взноса. Кроме этого, при себе нужно иметь мобильный телефон, это может быть необходимо для подтверждения личных данных.

Перед тем, как поставить свою подпись под договором, лучше всего прочитать его еще раз очень внимательно и неспешно, обращая внимание не самые мелкие детали.

Внесение первоначального взноса

Первый взнос по кредитуПервый взнос по кредитуПервый взнос по кредиту

После подписания всех документов можно внести первый взнос в кассу.

В договоре также обязательно должны быть прописаны условия и гарантии возврата товара, который был взять в рассрочку.

Если товар был взят в кредит, это ни в коей степени не означает, что его уже нельзя вернуть.

Обнаружив какой-либо брак приобретенного товара или же в случае частого устранения неполадок или неисправности товара, покупатель имеет право на протяжении первых 15 дней после того, как был оформлен договор вернуть его.

Если покупатель пользовался товаром больше указанного срока, вернуть его можно будет только до той даты, которая указана в гарантийном талоне. Поэтому, покупая товар в кредит, необходимо обязательно требовать от продавца заполнения талона гарантии.

Продавец обязан составить  акт возврата, в котором четко прописана причина этого процесса.

После того, как процедура будет завершена, в этот же день следует обратиться в банк, через который шла оплата задолженности, имея при себе все необходимые документы и квитанции.

Это необходимо сделать потому, что проценты будут начисляться за каждый день использования товара, независимо от его возврата. Важна  дата, когда покупатель обратился в банк, а не дата, когда товар был возвращен продавцу. Специалисты банка составят акт о расторжении кредитного договора.

Покупателю придется составить заявление о возврате денежных средств. В заявлении следует указать точную сумму, которая уже была внесена в качестве погашения кредита, а также суммы, которую еще необходимо погасить.

До той даты, пока в банке не будет окончательно оформлена и закончена процедура расторжения договора или соглашения на кредит, нельзя прекращать выплаты по товарному кредиту. Это может привести к тому, что покупателю будут начислены штрафные санкции на уже сданный продавцу товар.

Банковской организацией будет выдан специальный документ, в котором указано о расторжении договора кредитования и о полном отсутствии задолженности по ТК. После этого покупателю будут возвращены все средства, которые он уплатил за время пользования товаром.

Что же касается возврата тех средств, которые были уплачены покупателем, как процент за пользованием кредитом, покупателю следует обратиться в суд. При этом, суд будет обращать внимание только на ту сумму, которая была выплачена покупателем за тор период, когда товар еще не был возвращен, но он не имел возможности им пользоваться по причине его неисправности.

Нередки случаи, когда продавец отказывается принимать товар обратно, а банк отказывается разрывать кредитный договор. В таком случае, у покупателя нет другого вариант, кроме как обратиться с иском в судебную инстанцию.  Как показывает практика, в случае возникновения подобной ситуации лучше всего обратиться за помощью к опытному юристу.

Размер ставки по процентам зависит от некоторых факторов:

  • Срок кредита.
  • Стоимость товара, взятого в рассрочку.
  • Взаимоотношения между покупателем и продавцом.

Этот показатель может быть таких видов:

  • Плавающая ставка. Ее размер четко не устанавливается, а зависит от срока кредитования и суммы, которая еще не погашена. Данный вид ставки пользуется большой популярностью у покупателей.
  • Фиксированная. Данный вид ставки по процентам является постоянным и неизменным на протяжении всего срока действия договора кредитования.

Товарный кредит представляет собой разновидность займа, который чрезвычайно популярен среди покупателей. При его оформлении следует учесть все моменты, а особенно свои возможности.

Об основных моментах оформления товарного кредита можно посмотреть на видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Что такое товарный кредит и как его получить

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕТоварный кредит – одна из небанковских форм кредитования, позволяющая получить товары с отсрочкой платежа. Эта форма взаимоотношений имеет ряд преимуществ для участников. По факту это разновидность кредита, в котором продавец предоставляет покупателю требуемый товар с отсрочкой платежа. В качестве покупателя выступают и предприятия, и физические лица.

Что такое товарный кредит и как его получитьЧто такое товарный кредит и как его получить

Эти взаимоотношения регулируются ГК России, в действующей редакции товарный кредит описан статьей 822. Согласно ей стороны вправе заключить кредитный договор, где один участник обязуется предоставить второму некоторые вещи, товары, определенные в документе. Параграфы о количестве поставляемого товара, качестве, комплектности и ассортименте устанавливаются аналогично сделке купли-продажи (в ситуации, когда соглашение товарного кредитования не подразумевает прочего).

Рассматриваемый кредит происходит от обычного договора займа и имеет сходство с классическими кредитными продуктами, поэтому на него распространяются нормы регуляции этих видов взаимоотношений.

Пример товарного кредитования:

  • магазин закупает у поставщика некоторую продукцию, оформляя рассматриваемый кредит;
  • торговая точка (или сеть) распродает товар, получая прибыль;
  • когда продукция реализована, поставщику перечисляются деньги, вырученные продавцом.

Виды товарного кредита

Рыночная практика выделяет четыре типа товарных кредитов:

  1. С выпуском векселя.
  2. С отсрочкой выплаты.
  3. Консигнация.
  4. По открытым счетам.

Вариант с оформлением сторонами векселя среди финансистов и маркетологов считается одним из самых перспективных. Он весьма распространен в Европе, США и интенсивно внедряется в отечественный рынок. Оборот по этому кредиту обслуживается ценными бумагами — векселями, простыми или переводными, бумаги эмитируются участниками сделки по согласованию и имеют сроки выполнения:

  • спустя оговоренное время после составления векселя или предъявления такового;
  • по факту предъявлению бумаги;
  • на прописанную в документе дату.

Кредит с отсрочкой выплаты, как следует из названия, позволяет приобрести товары с отложенной оплатой. Именно он сегодня наиболее распространен. Параметры отсрочки, состав покупки и иные вопросы отражаются в договоре, оформление дополнительных бумагне требуется.

Под консигнацией понимается операция, где консигнант (он же поставщик товара) отгружает продукцию продавцу (иначе консигнатору) и дает последнему поручение эту продукцию сбыть. Расчеты между сторонами происходят по факту реализации. Товар хранится и подготавливается к продаже силами продавца, но собственность на продукцию до продажи таковой остается у поставщика. Если продукция не реализована за некоторый оговоренный срок (год и т.д.), поставщик забирает его назад за свой счет.

Важно! Не следует путать консигнацию со схемой дистрибуции, используемой в компаниях прямых продаж. У них дистрибьютор выкупает продукт у фирмы и реализует его самостоятельно.

Кредитование по открытому счету применяется, когда стороны часто заранее договариваются о поставках мелких партий некоторых товаров. Поставщик переносит на дебетовый счет контрагента стоимость всего отгруженного товара, а контрагент погашает долг в срок, прописанный в контракте (как правило, это ежемесячный платеж).

Не стоит путать товарные кредиты и так называемые POS-кредиты, когда гражданин получает купленный предмет, а банк перечисляет деньги продавцу безналичным платежом. Эти услуги схожи, но потребительский кредит имеет другую суть.

Условия договора и проценты

Типичный товарный кредит подразумевает соблюдение нескольких параметров:

  1. Срочность. Заемщик получает от кредитора некоторую отсрочку в расчетах и обязуется погашать образовавшуюся задолженность в оговоренный срок. Плата подразумевает возврат стоимости и некоторой предусмотренной соглашением платы в виде процентной ставки.
  2. Платность. Заемщик платит за предоставление отсрочки проценты, согласуемые на этапе заключения кредитно-договорных отношений.
  3. Возвратность. Заемщик обязан вернуть средства вовремя и в оговоренном объеме. Если платеж будет просрочен, на заемщика могут налагаться определенные в бумагах штрафные санкции.

Проценты не фиксированы жестко и определяются сторонами при оформлении договора.

Важно! Товарный кредит бывает беспроцентным, если стороны договорились об этом и указали соответствующий пункт в бумагах. Также условие срока возврата не относится к существенным пунктам.

Кроме того, в условиях указываются:

  • номенклатура продукции;
  • сроки поставки;
  • требуемое количество;
  • необходимая комплектность;
  • параметры тары.

Типичный товарно-кредитный договор обладает разделами:

  • реквизиты участников сделки;
  • обязанности и предмет сделки;
  • права сторон и ответственность;
  • пункт срока исполнения;
  • порядок разрешения спорных вопросов;
  • банковские реквизиты участников, адреса сторон;
  • подписи и печати.

Соглашение о товарном кредите может заключаться между юрлицами, юр- и физлицом, а также гражданами друг с другом. Во всех случаях, кроме последнего, требуется документальное оформление договора. Но, хотя договоренность между физлицами может быть и устной, судебная практика показывает, что и в этой ситуации желательно фиксировать достигнутую договоренность на бумаге, ориентируясь на приведенный по ссылке образец условий договора.

Порядок возврата

После оформления товарного кредита поставщик отгружает товар для реализации продавцу, а последний возвращает оговоренную сумму в прописанный договором срок и в указанном в документе порядке. Как правило, это безналичный перевод денег на счет поставщика. При несоблюдении сроков платежа на продавца налагаются штрафные санкции.

Отличия от банковского и коммерческого кредитов

Товарный кредит может оформляться между любыми экономическими субъектами, будь то граждане или юридические лица. В случае с банковским кредитом одной из сторон всегда выступает банк; кроме того, речь в договоре с банком идет не о товарах, а о денежных средствах, которые получает заемщик и платит проценты за их использование.

Основные отличия товарного, банковского и коммерческого кредитов:

 Товарный Банковский Коммерческий
 Участники Предприятия и физлица Банк – кредитор, заемщики любые Предприятия
 Движение капитала Между участниками сделки Банк-заемщик Предприятие-предприятие
 Объект кредитования Товар Деньги Товар
 Сфера Товары Капитал Товары
Оформление Договор, вексель ДоговорВексель
 Условие срока возврата НесущественноСущественно
 Проценты От 0%, в зависимости от договора  По коммерческому ставка будет выше, поскольку здесь сильнее риск кредитора

Преимущества и недостатки, выгоды для сторон

Преимущества товарного кредита очевидны:

  • заемщик может получить товар на реализацию, средства, материалы и сырье для производства, и т.д.,
  • рассчитавшись с поставщиком из полученной прибыли;
  • сделки можно заключать и между предприятиями, и между физлицами;
  • возможно беспроцентное кредитование, если стороны договорятся об этом;
  • процент обычно ниже, чем в банке;
  • производитель быстрее сбывает продукцию.

Пример выгоды для сторон: предприятие А для исполнения обязательств должно произвести некоторое количество продукции. Оно закупает у поставщика Б сырье на условиях товарного кредита, производит и продает продукцию, получает прибыль и рассчитывается с поставщиком из нее. Все стороны остаются в выигрыше.

Из минусов можно отметить:

  • невозможность получить денежный эквивалент товаров в кредит, речь может идти только о некоем товаре;
  • дополнительные риски для кредитора по невозврату средств;
  • установленная кредитором переплата может быть существенно выше номинальной стоимости закупаемого товара.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 23.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

виды, характеристики, плюсы и минусы

Что такое товарный кредит и есть ли у него ощутимые преимущества

Что такое товарный кредит и есть ли у него ощутимые преимущества

Вид займа, при котором покупатель приобретает по договору определенный товар в рассрочку, называется товарный кредит. Часто человек не может прийти в торговую точку и сразу купить вещь: покупку товара приходится откладывать, копить деньги, а продавцу оставаться без прибыли от продажи. Чтобы таких ситуаций не возникало, был придуман вид товарного кредита.

Основное преимущество такого кредита – возможность пользоваться товаром, за который нет средств расплатиться сразу, и выплачивать деньги частями в прописанный договором срок. В особенностях данного продукта банков разобрались специалисты Бробанк.ру.

Виды товарного кредита

Согласно действующему законодательству, есть несколько типов товарного кредита:

  • Кредит с отсроченным платежом. Самая распространенная форма кредитования. Заемщик получает товар, заключив с банком договор поставки, где прописываются условия (сроки, итоговая сумма, первоначальный взнос). Заемщик рассчитывается на протяжении указанного в договоре периода, сумма кредита включает в себя проценты банка, который оплатит товар магазину за покупателя.
  • Форма взаимодействия между юридическими лицами. Используется для длительных поставок продукта, при регулярном сотрудничестве поставщика и покупателя. Долг погашается согласно установленным срокам. В данном случае отсутствуют ежемесячные платежи.
  • В форме консигнации. Такой вид товарного кредита возможен только для юридических лиц. Заемщик получает товар, платить за который необходимо после его полной или частичной реализации. Если товар не распродан, его возвращают поставщику. Наиболее безопасный вид кредитования.
Вариаций товарного кредитования несколько. Стоит знать об этом, чтобы выбрать оптимальный вариант

Вариаций товарного кредитования несколько. Стоит знать об этом, чтобы выбрать оптимальный вариант

Также существует вариант с оформлением задолженности векселем. В основном используется юридическими лицами, теоретически может быть использован и для физического лица. Выдается вексель на прописанный в договоре срок, который нужно оплатить в установленный срок и вернуть всю сумму целиком.

Характеристики товарного кредита

Этот вид займа, как любой банковский продукт, можно охарактеризовать несколькими критериями:

  1. Платность. Оплата за товар после его получения. Если задолженность не выплачивается в установленные сроки, кредитор вправе забрать выданный товар.
  2. Возвратность. Общая сумма по договору возвращается в четко прописанный срок и в полном объеме.
  3. Срочность. Ежемесячные платежи вносятся в соответствии с графиком.
Понимание ключевых характеристик товарных кредитов избавит от недоразумений

Понимание ключевых характеристик товарных кредитов избавит от недоразумений

Плюсы и минусы товарного кредитования

Как и любой другой кредитный продукт, товарный кредит имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • Быстрое оформление кредита. Зачастую не требуется даже справка о доходах заемщика, а также нет необходимости вносить первоначальный взнос.
  • Увеличение прибыли торговых точек. Для магазинов и производителей неважно, кто оплатит их товар – сам покупатель или же за него это сделает банковская организация. Кроме этого, для продавца в этих случаях нет никаких рисков.
  • Выгоду для банковских организаций. Товарный кредит как один из видов потребительского кредитования приносит большую прибыль.
На достоинства и недостатки товарных кредитов надо смотреть с точки зрения итоговой выгоды

На достоинства и недостатки товарных кредитов надо смотреть с точки зрения итоговой выгоды

К минусам товарного кредитования можно отнести риски, которые грозят банкам. Несмотря на теоретический залог в виде полученного товара, в случае неоплаты заемщиком кредита возврат денег достаточно сложный процесс, даже в случае наличия судебного решения.

К недостаткам этого вида кредита для клиентов относится высокая переплата за товар: проценты за использование средств банка достаточно высокая, и в конечном итоге стоимость кредитной покупки может быть намного выше реальной цены. В случае неоплаты заемщик может испортить себе кредитную историю, а вовремя неоплаченный товар могут изъять.

Спорные ситуации

При удачном получении товарного кредита и оформлении покупки могут возникать спорные моменты. Даже если во время выплаты кредита товар ломается или выходит из строя, заемщик обязан продолжать вносить ежемесячные платежи.

Претензии по поводу некачественного товара должны предъявляться к магазину, банк же просто предоставляет деньги на оплату, и возвращать долг в любом случае нужно. Банковские организации не имеют отношения к самой продукции. Если товар действительно оказывается бракованным, его необходимо вернуть в магазин, тогда продавец вернет деньги банку.

Спорные ситуации во врем выплаты товарного кредита не исключены, но чаще всего их можно решить

Спорные ситуации во врем выплаты товарного кредита не исключены, но чаще всего их можно решить

В остальных случаях избавить заемщика от обязательств по возврату задолженности может только судебное решение.

Несмотря на некоторые имеющиеся минусы данного вида кредитования, нельзя отрицать, что появление товарного кредита облегчило жизнь многим покупателям. Нет необходимости длительное время копить средства на понравившийся товар – можно взять его в кредит, начать им пользоваться и затем выплачивать долг перед магазином или производителем.

Как получить товарный кредит в Казахстане

Есть ли возможность у современного молодого человека без проблем обустроить мебелью квартиру? На это банально не хватает денег. Как купить новый шкаф? Можно получить деньги, оформив товарный кредит. Граждане Республики Казахстан могут это сделать в магазинах или офисах банков.

Классический товарный кредит в Казахстане

Товарный кредит – вид потребительского кредита, при котором деньги расходуются на покупку определенного товара. Может выдаваться наличными или сразу засчитываться в виде займа за покупателем.

Сейчас многие торговые точки предпочитают заключать специальный договор с банками, по которому товар, реализуемый в магазине, можно оформить в кредит прямо на месте, не посещая офис банка. Притом, человек может выбрать понравившийся товар, просмотреть его функции, уточнить условия доставки и только потом брать в кредит.

Работают в рассрочку и магазины, реализующие товары через интернет. Покупателю, решившему купить что-либо, нужно выбрать товар, положить в корзину и нажать кнопку «купить в кредит». После этого он сможет увидеть, сколько нужно внести за товар средств сейчас и сколько придется возвращать по частям.

Примерные условия кредитования:

  • Средняя процентная ставка – 30%;
  • Сроки кредитования – от 3 месяцев до 3 лет;
  • Платежи – ануитетные (проценты и часть тела кредита).

Обычно для получения займа такого типа от гражданина требуется только два документа: удостоверение личности и дополнительное свидетельство (права, пенсионное свидетельство, студенческий билет). Получение займа доступно только совершеннолетним гражданам Казахстана.

Некоторые организации предусматривают погашение части стоимости товара при оформлении, это может быть определенный процент от стоимости или половина всей суммы. Притом, может потребоваться предоставление справки о доходах или оформление залогового обеспечения в виде покупаемого товара, если его стоимость очень велика.

После того, как клиент выбрал товар и изъявил желание оформить на него товарный кредит, его заявку будет рассматривать финансовая организация, предоставляющая услугу кредитования. Ожидание одобрения может занимать от 30 минут. В это время проверяется кредитная история покупателя, достоверность предоставленных им сведений.

Оформление товарного кредита наличными

Можно также получить кредит в банке Казахстана на приобретение определенного товара в наличных. Лояльно относятся к клиентам даже с плохой кредитной историей следующие банки:

  • Банк Астаны;
  • КазКредитЛайн;
  • Сбербанк.

Чтобы оформить товарный кредит, необходимо выбрать понравившуюся вещь, получить чек на ее покупку и посетить определенный банк для получения денег. Есть и другая схема, когда клиент при заключении договора указывает целью расходования денежных средств покупку определенной вещи: мебели, электроники, бытовой техники.

Условия товарного кредитования в офисе банка не предусматривают внесение предоплаты. Клиент имеет право получить всю сумму, требуемую для совершения покупки, в полном объеме. Иногда выгоднее оформлять такой займ именно в банке, так как здесь не приходится выплачивать комиссию магазину. Правда, может потребоваться оформлять страховку или вносить плату за обналичивание денежных средств.

Некоторые пользователи интересуются «Как взять товарный кредит с плохой кредитной историей?» Это возможно, если банк поддерживает политику невмешательства в финансовую жизнь человека или придерживается дифференцированного подхода к клиенту. В чем это выражается? Падение кредитной истории может произойти по разным причинам, у кого-то – из-за постоянного накапливания долгов по займам, а у кого-то – из-за просроченной на 2 дня оплаты электроэнергии. Так вот, во втором случае товарный займ можно получить без отказа.

Что такое товарный кредит: виды и особенности

Далеко не каждый потенциальный покупатель может прийти в магазин и приобрести необходимый товар за наличные. Как показывает практика, в большинстве случаев в момент возникновения желания осуществить покупку человек не располагает и половиной от необходимой суммы. В итоге ему приходится откладывать приобретение на потом, а магазину, компании-производителю и перевозчикам оставаться без прибыли. Именно для разрешения этой ситуации был внедрен в практику товарный кредит – ссуда в натуральном выражении, но только клиент получает не денежные средства, а необходимый ему товар. Таким образом, покупатель может пользоваться товаром и при этом выплачивать его стоимость частями на протяжении определенного срока.Что такое товарный кредит

Основные характеристики товарного кредита

Как и любой другой кредит, рассматриваемый банковский продукт можно охарактеризовать тремя особенностями:

  1. Платность – за взятый товар в любом случае придется заплатить, а в том случае если заемщик не в состоянии выплачивать ежемесячные взносы в банк, кредитор имеет право получить товар назад, так как он является залогом.
  2. Возвратность – вся сумма по договору должна быть выплачена в строго оговоренном объеме.
  3. Срочность – необходимо будет вносить ежемесячные платежи по установленному графику.

Какие существуют разновидности товарного кредита?

виды товарного кредита
Несмотря на необходимость неукоснительного следования изложенным выше принципам, действующее законодательство предусматривает несколько вариантов оформления договора товарного займа (так называемых кредитных форм).

Кредит с отсрочкой платежа. Эта разновидность кредитования встречается чаще всего и является единственно возможной формой заключения договора товарного займа между финансовой организацией и физическим лицом. То есть все работает по простой схеме – покупатель получает на руки товар, заключая при этом договор с банком, в котором будут оговорены все условия сотрудничества (размер первоначального взноса, сроки кредитования, итоговая сумма кредита), и оплачивает его на протяжении оговоренного периода, при этом сумма кредита увеличивается за счет процентов, начисляемых банком. В свою очередь, финансовая организация переводит средства в магазин, таким образом расплачиваясь за покупателя.

Данный вид рыночных взаимоотношений называется потребительским кредитованием и получил большую распространенность в связи с тем, что представляет выгоду для каждой из сторон. «Пользуйтесь сейчас – платите потом! Банковский процент совсем не велик!»  – под этой эгидой магазины и банки активно продвигали и продвигают товарные кредиты.

Открытый счет. Этот вид кредитного договора на товар практикуется, как правило, между юридическими лицами, которые сотрудничают уже на протяжении длительного периода времени, так как предполагает высокий процент доверия между участниками сделки. Суть его заключается в том, что покупатель получает на руки товар, и кредитор сообщает ему номер расчетного счета, куда последний переводит денежные средства по мере возможности. То есть в данном случае отсутствуют регламентированные ежемесячные платежи, да и срочность кредита не оговаривается день в день. В большинстве случаев кредит пот типу «Открытый счет» не подтверждается документально, а только лишь регистрируется в бухгалтерских книгах предприятий.

Консигнация. Данный вид сотрудничества подразумевает то, что поставщик товара (можно сказать – кредитор) поставляет заемщику крупную партию товара, а последний деньги ему возвращает лишь после ее полной или же частичной реализации. Данный вид кредитования возможен только лишь между юридическими лицами. Кроме того, он предполагает и то, что в том случае, если товар не будет реализован на протяжении определенного срока, заемщик обязуется вернуть его в полном объеме, а также в целости и сохранности. Кредитные эксперты утверждают, что данный вариант сотрудничества является наиболее выгодным для заемщика, так как у него из оборота не изымаются денежные средства.

Вексель. Также достаточно перспективный вариант оформления рыночных взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Выдается вексель на срок, который заранее оговаривается между участниками соглашения. Составленный документ является юридической гарантией того, что задолженность будет погашена в строго оговоренный срок. Принципиальным же отличием его от договора отсроченного платежа является то, что заемщику необходимо будет погасить задолженность единоразово, причем в полном объеме. Кроме того, существует вариант сотрудничества по векселю предъявления. В данном случае нет строго оговоренного срока действия соглашения, и днем его окончания считается та дата, когда кредитор предъявляет вексель заемщику. Точно так же ему надо будет тогда единоразово погасить задолженность в полном объеме. В принципе, путем оформления векселя возможно сотрудничество финансовой организации с физическим лицом, но сейчас это встречается крайне редко. Как правило, вексель выдается одному юридическому лицу от другого.

Необходимо отметить, что принципиально важным моментом в период действия этого договора является тот факт, что взятому в кредит товару (и по факту являющемуся залогом) не будет нанесен ущерб (в каком бы то ни было объеме),  не пострадают его товарные качества.

Достоинства и недостатки составления товарного кредитного договора для каждой из сторон

Естественно, данная форма рыночных взаимоотношений выгодна для всех участников действующего соглашения – в противном случае она бы не набрала такой популярности во всем мире. Итак, чем же выгоден потребительский кредит на товар?

  1.  Этот договор можно оформить в течение рекордно короткого срока. Сейчас банки даже не требуют справки о доходах, так как много людей не имеют возможности по тем или иным причинам подтвердить свой доход. Человек сможет начать пользоваться нужной ему вещью, заплатив при этом только лишь небольшую часть от ее стоимости! Кроме того, сейчас некоторые банки практикуют выдачу товарного кредита вообще без первоначального взноса.
  2.  Для магазина возможность потребительского кредитования позволяет в разы повысить прибыль, так как ему абсолютно все равно, кто с ним расплатится – сам покупатель или же финансовая организация. Более того, магазин в данном случае вообще является стороной, которой составленный договор выгоден во всех планах – никаких рисков или же убытков нет даже в теории. Возможен только лишь возврат товара, но такие ситуации в подавляющем большинстве случаев возникают как раз таки по вине самого магазина.
  3.  Банку тоже выгодно потребительское кредитование – во многих финансовых организациях данный вид продукта приносит львиную долю прибыли.

Минусы товарного кредита

Минусы товарного кредита

  1.  В данной ситуации больше всех рискует банк. Все дело в том, что даже несмотря на формальное присутствие залога в виде ссуженного товара, при возникновении разного рода недоразумений с выплатой кредитного договора (типичный случай – заемщик более не в состоянии платить по счетам кредитору) получить свои деньги назад будет крайне проблематично. Даже взяв за гипотезу, что банку удастся реализовать выданный товар, все равно вырученная сумма будет в разы меньше, чем даже само тело кредита, не говоря уже о банковском проценте и упущенной выгоде, а также штрафах и затратах, связанных с процессом взыскания. Получить же с недобросовестного заемщика всю причитающуюся банком сумму практически невозможно, даже с учетом положительного судебного решения.
  2. Взяв товарный кредит, клиент переплачивает процент за пользование банковскими средствами, которые ему потребовались для осуществления покупки. Иногда бывает и так, что взяв товар в кредит, покупатель по факту выплачивает две стоимости. Кроме того, в случае возникновения затруднений с оплатой заемщик рискует испортить себе кредитную историю.

Выгоды юридических лиц

Выгоды юридических лиц В тот момент, когда предприниматель только открывает свой бизнес, он испытывает материальные трудности, которые главным образом заключаются в нехватке оборотных средств. С учетом того, что брать денежный кредит в банке достаточно затратно (ввиду высоких процентных ставок по договору), товарный кредит в виде консигнации или же открытого счета является лучшей альтернативой. В некоторых случаях между юридическими лицами долговые отношения фиксируются векселем – это практикуется, как правило, в тех случаях, когда заемщик ожидает поступления крупной суммы денежных средств через определенный период времени. То есть это даст ему возможность погасить всю ссуду единовременно, как того требует вексель, и товарный кредит будет закрыт.

По факту кредит товарный – это кредит потребительский. Такое взаимоотношение в капиталистических странах является основой для мелкого и среднего бизнеса.

Каким образом решаются спорные ситуации при оформлении кредита на товар?

Каким образом решаются спорные ситуации при оформлении кредита на товар?
Чаще всего можно наблюдать следующую картину: на протяжении действия кредитного договора товар выходит из строя, и заемщик перестает платить ежемесячные взносы, мотивируя свое поведение тем, что ему был продан некачественный товар, соответственно, и платить он за него ничего не должен. Но такая позиция в корне неверна. И возникают недоразумения из-за того, что многие люди, даже подписав кредитный договор на товар, не понимают, что это такое.

Все дело в том, что банк только предоставляет денежные средства, то есть по факту оплачивает покупку клиента. При этом он не имеет никакого отношения к качеству реализуемой продукции – это зона ответственности магазина. В том случае, если покупка оказывается ненадлежащего качества,  заемщику необходимо будет вернуть ее в магазин, и в случае одобрения факта возврата магазин сам возвращает деньги в банк. Только так можно будет решить возникшую ситуацию. Признать товарный кредит недействительным и избавить заемщика от долговых обязательств может только суд.

Все спорные моменты, которые касаются товарного кредитования юридических лиц, решаются, как правило, в судебном порядке, так как идет речь о крупных суммах и запутанных ситуациях.

Но в любом случае, как бы там ни было, благодаря товарному кредитованию жизнь людей действительно стала проще.

Товарный кредит: условия и правила оформления

40Потребительское кредитование с каждым годом становится все более востребованным. Объектом для потребительского кредита может стать практически все, что угодно: различные товары для дома, организация праздничных мероприятий, ремонт жилья, получение образования, отдых за рубежом и так далее. Но по-прежнему самым популярным видом банковского потребительского кредитования остается товарный кредит.

Популярность товарного займа обусловлена тем, что финансовые возможности среднестатистического гражданина не поспевают за его потребностями. Когда денежных средств на покупку того или иного товара не хватает, на помощь приходит товарный кредит. Но для того, чтобы желанная покупка не превратилась в итоге в головную боль, необходимо правильно оформить товарный кредит.

Выбор точки продажи

В первую очередь перед оформлением товарного кредита необходимо четко определить цель покупки и выбрать подходящее торговое заведение. Лучше всего оформлять товарный заем в том магазине, который предлагает сотрудничество сразу с несколькими банками-кредиторами.

Выбор банка

К выбору кредитующего банка стоит подойти особо ответственно, изучив все предлагаемые программы потребительского кредитования. Если самостоятельно разобраться в предлагаемых условиях сложно, можно обратиться за помощью кредитных консультантов. Банковский сотрудник поможет в выборе наиболее лояльной программы кредитования, составив предварительный график выплат. Узнав от клиента стоимость выбранного товара и сумму первоначального взноса, консультант может подсказать, какой программой воспользоваться наиболее выгодно.

Но полностью полагаться на консультанта не стоит, все же он работает на банк, а не на клиента. Нужно обязательно рассмотреть и оценить размер дополнительных комиссий, которые банк взимает за оформление договора, открытие счета и выдачу кредитной ссуды.

Выбор программы кредитования

Кредитные предложения банков довольно разнообразны и поэтому выбор потребителя существенно расширяется. Определив размер наиболее подходящего для себя ежемесячного платежа, клиент может сам решить, какая сумма кредита ему необходима и на какой срок следует взять кредит.

Заключение кредитной сделки

Для оформления товарного кредита не требуется большой пакет документов. Достаточно представить документ, удостоверяющий личность – паспорт, водительские права, ИНН. Для заключения сделки нет необходимости посещать банк, можно оформить покупку на территории торговой точки.

Решение по кредитной заявке, которая подается в точке продаж, принимается весьма быстро, в течение 15-20 минут. Кроме требования документов, консультант может провести небольшое блиц-собеседование, касающееся трудоустройства и доходов предполагаемого заемщика. На основании ответов соискателя кредита, его внешнего вида и поведения выноситься одобрение кредита или отказ в нем.

Ознакомление с договором

На последнем этапе оформления товарного кредита необходимо тщательно ознакомиться с составленным договором. Реальные условия кредитования могут сильно отличаться от тех, что указаны в рекламе кредита. Хотя банки и стараются учитывать пожелания клиентов, но право определения условий кредитования оставляют за собой.

Необходимо убедиться, что предлагаемые условия полностью соответствуют ожиданиям. И хотя в обязанности кредитного консультанта входит ознакомление клиента со всеми условиями, не нужно слишком на это рассчитывать. Лучше всего самостоятельно проверить договор и узнать об истинном размере процентной ставки, дополнительных комиссиях и периоде погашения. Только убедившись, что никаких «сюрпризов» в будущем не возникнет, можно соглашаться на подписание договора.

Заключительным этапом оформления товарного кредита является заверение его подписью заемщика, после чего он может получить приобретенный им товар.

Как сэкономить на товарном кредите?

Оформляя товарный кредит, следует знать, что можно существенно сэкономить собственные денежные средства, воспользовавшись акционными предложениями. Но и здесь не нужно соглашаться на первое же предложение. Весьма часто слово «акция» используется банками и торговыми сетями для продажи стандартных продуктов в целях привлечения клиентов.

Настоящее акционное предложение можно отличить по двум признакам. Первым является ограниченность срока акции. Второй признак заключается в предложении только определенной группы товаров. В данном случае условия кредитования будут более выгодными, а стоимость покупки более низкой.

В целом, средняя годовая переплата по товарному кредиту со стандартными условиями составит 15-50 %. Чем быстрее происходит погашение кредита, тем меньшую сумму составят расходы заемщика. Практически все банки, предлагающие товарные кредиты, не предусматривают штрафных санкций за досрочное погашение кредитной ссуды.

Другие статьи на нашем сайте

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о