Содержание

особенности и условия получения, кому выгоден валютный интернет эквайринг — tvoedelo.online

Эквайринг – популярная процедура, которой пользуются многие предприниматели.

Под сложным определением скрывается очень простая операция. Эквайринг – это списание денег с пластиковой карты при помощи специальных устройств при покупке товара или услуги.

Популярен ли международный интернет эквайринг? Чем выгодна услуга для предпринимателей и покупателей? В статье рассмотрим валютный интернет-эквайринг, особенности и условия.

Как подключить интернет-эквайринг зарубежных карт, в чем его выгода

Если вы расширяете границы бизнеса и выходите на международный рынок – без интернет-эквайринга за границей не обойтись. Услуга помогает принимать и оплачивать счета в иностранной валюте, долларах и евро.

Чтобы подключить услугу, нужно оставить онлайн-заявку. Когда она рассмотрена, подписывается договор. Стоимость интернет-эквайринга в Европе зависит от выбранного тарифа и банка.

Когда предприниматель выставляет счет покупателю в иностранной валюте, деньги дважды обмениваются по курсу банка или платежной системы. Они переводятся в рубли при поступлении на счет, а потом вновь в иностранную валюту при обналичивании. В результате у покупателя списывается не та сумма, на которую он рассчитывал.

Например, услуга или товар стоит 100 долларов, но с учетом всех манипуляций, с клиента списывается 103 – 105 долларов. Покупатель, не знающий этих нюансов, теряет доверие к предпринимателю и вряд ли обратится к нему снова.

Российские банки не ограничены законодательно в предоставлении международного эквайринга, но внедрение новых технологий требует немалых финансовых затрат, в которых банки не видят смысла. Альфа-Банк – один из немногих, кто предоставляет международный эквайринг.

Рассмотрим альтернативные пути:

Название

Условия

Paddle

Принимается оплата в евро, долларах США, фунтах стерлингах с карт Visa, AMEX, Mastercard

CloudPayments

Сервис работает на базе Альфа-Банка. Принимается оплата в долларах США с карт Visa, Mastercard и перечисляется на расчетный счет предпринимателя в российских рублях

PayPal

Принимается оплата в долларах США от физлиц с карт Visa, AMEX, Mastercard

2Checkout

Принимается оплата в долларах США с карт Visa, AMEX, Mastercard

Сейчас международный эквайринг в России не популярен. Услугой пользуются предприниматели, которые ориентированы на китайский рынок.

Чтобы оставаться в курсе последних новостей из мира банков подпишитесь на новости

Международный эквайринг в валюте

Когда местный бизнес выходит на международные рынки, он, как правило, сталкивается с серьезной проблемой – как организовать прием платежей от иностранных клиентов. Ведь в этом случае магазины должны выставлять своим клиентам счета в евро и долларах, а российские банки работают только с операциями в рублях. Рассказываем, как одновременно соблюдать нормы российского законодательства и предоставлять удобный сервис иностранным и российским клиентам.

В чем суть международного эквайринга

Международный эквайринг представляет собой систему приема платежей без территориальной привязки к месту осуществления операции. Соответственно, главная особенность иностранного эквайринга заключается в том, что продавец имеет возможность получать платежи от иностранных клиентов в валюте.

Есть нюансы

Магазин выставляет клиенту счет к оплате в валюте. В процессе совершения операции денежные средства дважды конвертируются: из валюты в рубли и обратно. В результате, сумма товара или услуги оказывается выше заявленной, клиент недоволен, конверсия падает, прибыль снижается.

Поэтому в случае с крупным международным бизнесом эффективно использовать комплексное решение: принимать платежи от российских клиентов через российских банков-эквайеров, а от иностранных – через международных, исключая тем самым расходы на конвертацию.

Также можно подключить функцию автоматического выбора платежных методов в зависимости от локации покупателя. Или же предоставить клиенту выбор валюты оплаты, сохраняя тем самым его время и предоставляя ему комфортный сервис.

Функционирование международного эквайринга

Международный эквайринг осуществляется с использованием банковских карт различных платежных систем — Mastercard, Visa, American Express, DinersClub и др. Наибольшей популярностью пользуются первые две платежные системы, которые созданы в том числе для проведения расчетов между банками разных государств. При этом оплата может производиться не только с банковских карт, также с электронных кошельков, терминалов оплаты, со счетов мобильного телефона.

Для использования всех возможностей эквайринга в валюте необходимо заключить договор с иностранным банком-эквайером, а также открыть специальный мерчант-счет. Он является промежуточным счетом, который используется в транзакциях. Кроме того, он необходим для сверки с банками по всем проводимым операциям на предмет мошенничества или чарджбэков.

Стоимость обслуживания мерчант-счета зависит от условий банка. К примеру, он может брать с клиента комиссии за стоимость подключения, ежемесячное обслуживание счета, за отдельную транзакцию, вывод средств на расчетный счет и т.д.

Вопросы безопасности

Все платежи без исключения проходят через систему фрод мониторинга SBC, которая в онлайн режиме проверяет транзакции по 150 анти-фрод фильтрам и правилам поведенческого анализа. Дополнительно все транзакции проверяются на стороне банков-эквайеров их собственной системой, что усиливает гарантии сохранности денег и репутации бизнеса клиента.

Плюсы и минусы международного эквайринга

Международный эквайринг имеет очевидные преимущества для бизнеса:

  • рост клиентской базы за пределами своей страны;
  • увеличение объема продаж и, соответственно, объема прибыли;
  • защита от мошеннических действий, связанных с изготовлением и распространением фальшивых иностранных купюр;
  • в некоторых случаях отсутствие необходимости открывать валютный расчетный счет, поскольку конвертация валют происходит внутри системы;
  • простота использования системы эквайринга в валюте.

Для покупателей международный эквайринг также предполагает несколько важных достоинств использования:

  • возможность приобретения товаров не только отечественного, но и импортного производства напрямую у изготовителя без переплаты услуг посредников;
  • отсутствие необходимости покупать валюту, поскольку расплачиваться можно своими картами, а банк-эквайер самостоятельно произведёт конвертацию валют.

С развитием международных отношений появилась острая необходимость организации финансовых взаимоотношений между покупателями и продавцами. Международный эквайринг призван решить вопрос, но на данный момент он находится на пути становления.

Подробности об этапах подключения и любую консультацию можно получить у специалистов SBC:

Особенности интернет-эквайринга и альтернативные платежные инструменты на европейском рынке

15 марта состоялся вебинар, посвященный особенностям платежного бизнеса и интернет-эквайринга в странах ЕС. Соорганизатором онлайн-мероприятия стала наша процессинговая компания PayOnline. В качестве одного из спикеров вебинара выступила Анна Иванова, директор по международному развитию PayOnline System LLC с темой: «Интернет-эквайринг по-европейски — почувствуй разницу».

Свое выступление Анна посвятила особенностям ценообразования в сфере услуг европейского интернет-эквайринга, этапам подключения интернет-торговца к банку-эквайеру, а также специфике альтернативных платежных инструментов в странах ЕС.

В начале своей презентации Анна дала определение понятия Interchange — взаимообменного сбора, который взимается с банка-эквайера в пользу банка-эмитента.

После пояснения значения термина Interchange Анна привела международную классификацию направлений платежей:

  • Domestic — карта плательщика выпущена в той же стране, где зарегистрировано и юридическое лицо, в пользу которого идет оплата. Пример: платежная операция от покупателя мерчанту, при которой обе стороны находятся в Латвии.
  • Intra — карта плательщика выпущена в Еврозоне (SEPA), в пределах которой зарегистрировано юридическое лицо. Пример: платеж от покупателя из Латвии мерчанту в Литве.
  • Inter (cross border) — карта плательщика находится вне Еврозоны. Пример: платеж от покупателя из России мерчанту, зарегистрированному в Латвии.

Ставки по Interchange различаются в зависимости от направления платежа, от типа карты (Consumer Debit — 0,2 % и Consumer Credit — 0,3 %), а также от типа бизнеса онлайн-торговца. Если торговец зарегистрирован в Европе, но платежи он хочет принимать со всего мира, то ставка Interchange будет выше, чем при приеме платежей в рамках Еврозоны.

Существуют 2 модели ценообразования для интернет-торговца в Европе: BuyRate — фиксированная ставка, а также ставка, размер которой может меняться в зависимости от Interchange.

BuyRate бывает двух категорий: Intra (1,5-2,2%) и Inter (2,7-3,2%).

Ставка Interchange меняется в зависимости от вышеперечисленных факторов. Она состоит из самого Interchange, к которому прибавляется CardScheme Fees (стоимость обслуживания банка-эквайера в платежных системах) плюс ставка, установленная банком-эквайером и процессинговым центром.

Visa обслуживает большее количество стран, чем Mastercard. Анна привела пример: когда к PayOnline обращаются интернет-магазины из Израиля, для них возможно только подключение приема карт Visa

Валюты процессинга и валюты расчета также отличаются. Валюта процессинга — это валюта списания с карты, валюта расчета — валюта зачисления средств на банковский счет.

Перечень доступных для приема валют зависит от банка-эквайера. Например, процессинговый центр PayOnline поддерживает 120 валют и способен выводить на расчетный счет любую из европейских денежных единиц. В Европе также установлены следующие размеры комиссий:

  • Стоимость подключения: от 0 до 500 евро (зависит от количества валют списания).
  • Ежемесячная стоимость: от 0 до 150 евро.
  • Ежегодная стоимость: от 0 до 500 евро (зависит от банка-эквайера и типа торговца).
  • Стоимость за транзакцию от 0 до 0,30 евро за транзакцию.
  • Стоимость рефанда: от 0,4 до 1,5 евро за транзакцию.
  • Стоимость чарджбека: от 20 до 100 евро.
  • Роллинг резерв 5-10% от суммы транзакции на 120-180 дней или страховой депозит.
  • Стоимость вывода на р/с: в валюте евро: от 0 до 20 евро; в валюте доллар США: от 20 до 80 $.

Некоторые европейские банки-эквайеры берут комиссию за подключение мерчанта к платежной системе, а другие берут ежемесячную комиссию в зависимости от количества обработанных транзакций за месяц — например, 150 евро за 1000 транзакций. Как только количество переходит граничное значение, ежемесячная стоимость увеличивается. Также в Европе часто встречается модель, когда с каждой транзакции берется не только процент, но и фиксированная стоимость транзакции, например 2.9% + 0.30 EUR.

Банки берут также «роллинг резерв» — процент от суммы каждой транзакции, который удерживается со счета торговца банком-эквайером на срок от 120 до 180 дней. Альтернативой такой схеме может служить страховой депозит — фиксированная сумма, которая лежит на расчетном счету компании и используется в качестве гарантии для покрытия чарджбеков.

Вывод средств с расчетного счета мерчанта чаще всего осуществляется раз в неделю. При этом банки-эквайеры часто удерживают деньги еще на 7 дней, чтобы подстраховать себя таким образом от чарджбеков. Итоговая сумма в этом случае выплачивается полностью только спустя две недели. Средства собираются за неделю, а затем могут быть выплачены или в следующий понедельник, или даже через понедельник (в данном случае дополнительное удержание называется 7 days hold).

Также возможен ежедневный вывод денег со счета мерчанта, однако такие условия банки-эквайеры предоставляют как правило при оборотах бизнеса, превышающих 2 млн евро в месяц. Такая модель действительна в случае, если мерчант сотрудничает с партнером PayOnline — Fin Trust Company — платежной институцией, зарегистрированной в Чехии, имеющей статус фасилитатора от банка Rietumu, Латвия. Такой подход позволяет ecommerce-компании выводить деньги ежедневно и при меньшей сумме ежемесячного оборота от 100 000 евро в месяц. В случае с PayOnline вывод средств осуществляется не ранее 4-го дня с момента их поступления на расчетный счет.

Рассказав о специфике обслуживания и возможных комиссиях, с которыми любой ecommerce-бизнес может столкнуться в процессе работы на европейском рынке, Анна перешла к вопросу подключения мерчанта к услугам банка-эквайера. Процедура носит название KYC (Know Your Customer). Иногда также используется термин Due Diligence.

В рамках своей презентации Анна привела список документов, которые необходимо подготовить юрлицу при подаче заявки на подключение к инфраструктуре европейского банка-эквайера:

  • Свидетельство о регистрации компании.
  • Устав.
  • Документ, содержащий информацию об акционерах компании, а также размерах долей, которыми они владеют.
  • Документ о назначении генерального директора.
  • Трастовые декларации на конечного бенефициара (при наличии).
  • Доверенность на подписанта, если это не бенефициар.
  • Паспорт на бенефициара и подписанта с пропиской или счетами на коммунальные услуги.
  • Выписка из реестра юрлиц за последние 90 дней.

Среди других документов, которые необходимо подписать мерчанту:
  • Расширенная анкета.
  • Договор.

Помимо интернет-эквайринга в Европе также развиты альтернативные платежные методы. Если посмотреть на статистику Нидерландов и Польши, то можно заметить, что альтернативные платежные методы — прямое списание средств с банковских счетов (по аналогии с российским сервисом Сбербанк.Онлайн) — более популярны чем банковские карты.

Например, в Германии для каждого новорожденного ребенка регистрируется банковский счет, к которому не привязана карта. Повзрослев, такой пользователь может осуществлять платежи прямо с мобильного приложения банка, не используя карту. Комиссия на эквайринг для данного типа платежей ниже.

В качестве еще одного альтернативного платежного метода Анна привела пример SOFORT. Данный инструмент представляет собой прямые банковские переводы со счета покупателя. Такой способ оплаты доступен в Германии, Австрии, Швейцарии, Голландии, Великобритании, Бельгии, Чехии, Франции, Италии, Польше, Испании, Словении и Венгрии.

Воспользоваться этим платежным инструментом довольно просто. Для этого плательщику нужно:

  1. Выбрать страну и банк из списка.
  2. Ввести данные для входа в личный кабинет банка.
  3. Ввести данные для подтверждения транзакции — TAN.
  4. Дождаться информации о совершении операции.

Благодаря двухфакторной авторизации процент мошенничества ничтожен. При этом полный возврат средств плательщику при использовании SOFORT гарантирован.

По опыту нашей команды, среди всех европейских стран, платежному сервису проще всего работать с мерчантами, зарегистрированными в Чехии. Это связано с тем, что для подключения к банку-эквайеру — финансовой институции Fin Trust в Чешской Республике, не требуется перевода документов на другие языки и поэтому подключение мерчанта к банку-эквайеру осуществляется значительно быстрее.

При этом от мерчанта для первичного согласования достаточно пакет сканов документов. Далее мерчант должен приехать в офис Fin Trust / PayOnline или встретиться с аккредитованным агентом по верификации и привезти согласованные документы.

В случае успешного прохождения процедуры проверки ecommerce-бизнеса банк подключает торговца к своей инфраструктуре при условии, что у него правильный сайт, который соответствует требованиям платежных систем: есть логотипы, корректная контактная информация, информация обо всех политиках мерчанта (доставки и возврата) и т.д.

Организация приема платежей в Европе сопряжена с рядом нюансов, однако понимая их и соблюдая все необходимые формальности, компания может расширить географию бизнеса, увеличить клиентскую аудиторию и выйти на новые показатели выручки. Продолжайте следить за блогом процессинговой компании PayOnline, и своевременно узнавайте о самых актуальных событиях мировой платежной индустрии.

как правильно организовать расчеты с иностранными клиентами

Необходимость в организации международных расчетов в рамках электронной коммерции возникает, если отечественный онлайн ресурс расширяет целевую аудиторию, выходя на зарубежный рынок. В такой ситуации важно ориентироваться в особенностях процесса проведения транзакций.

Создание мерчант-аккаунта

Международный эквайринг начинается с создания в банке-эквайере, принимающем оплату за услуги или товары, реализованные в сети Интернет, промежуточного коммерческого счета, называемого мерчант-аккаунтом. Доступ к такому счету является только информационным и необходим для получения статистических данных. Как только переведенные суммы поступают на открытый в банке расчетный счет, мерчант-аккаунт можно использовать для транзакций.

Средства на мерчант-счете могут удерживаться как несколько дней, так и дольше двух недель (данный пункт оговаривается в подписываемом с банком договоре). Такая длительность связана с обязательной проверкой данных и ожиданием подтверждения клиентом компании получения товара или услуги в полном объеме, отсутствия у него намерений относительно возврата.

Использование в рамках международного эквайринга специальных правил удержания средств обусловлено стремлением обеспечить максимальную защиту от электронных афер. Пункты правил прописываются в договоре между реализующей онлайн-продажи компанией, банком-эквайером и центром, обеспечивающим процессинг банковских карт.

Особенность открытия мерчант-аккаунта

Как правило, возможность открытия такого счета предоставляется банковскими учреждениями только крупным солидным компаниям, имеющим существенный денежный оборот. В ряде случаев можно действовать через провайдеров услуг, имеющих в банке собственный мерчант-счет и владеющих процессинговой системой. При таком сотрудничестве события развиваются следующим образом:

1. Оплаченные за товар или услугу средства накапливаются на мерчант-аккаунте провайдера.

2. Интернет-продавцы получают суб-счета, свидетельствующие о проведении транзакции.

Компании, занимающиеся интернет-бизнесом, могут открыть мерчант-аккаунт одним из следующих способов:

·         В филиале зарубежного банка на территории нашей страны.

·         В иностранных финансовых учреждениях на территории их государств.

Для открытия мерчант-счета с целью организации международного эквайринга сайт должен быть зарегистрирован в домене .com, к его контенту предъявляется требование оригинальности. Также, необходимо наличие английских аналогов основных страниц, правильно оформленного договора оферты.

На сегодняшний день ввиду сложности процедуры международный эквайринг поддерживается далеко не каждым банковским учреждением, поэтому, планируя такое мероприятие, лучше сразу обратиться за помощью к сервис-провайдеру, который подскажет самый оптимальный вариант.

 

18 кейсов интернет-эквайринга — Финансы на vc.ru

148 710 транзакций за август прошло через интернет-эквайринг моих клиентов. Я собрал 18 схем приема платежей в одной статье.

Многие не знают, что прогресс шагнул далеко вперед, поэтому я решил накидать пост с кейсами. Он хорошо зашел в фейсбуке и вконтакте, поэтому я решил продублировать его на VC

Многие эквайринги уже обладают этим функционалом. Надеюсь, кейсы будут полезными и вы сможете применить их к своим сайтам, повысив конверсию и монетизацию.

Итак, что умеет современный эквайринг, давайте сразу к кейсам:

Кейс 1: У вас магазин в инсте, вы кидаете клиенту в личку ссылку на оплату. Он оплачивает по пальчику в GooglePay или ApplePay. Клиент доволен, ему не надо вбивать карту. Рост продаж на 15-50% в зависимости от ниши и типа трафика.

Кейс 2: Вы делаете подписку, допустим на доставку цветов. На сайте или просто кидаете ссылку в личку. Каждый месяц или неделю с карты списывается равная сумма, а вы доставляете свежий букет.

Кейс 3: У вас доставка продуктов. Клиент регистрируется, платит первый раз и у вас создается токен карты. Далее по этому токену вы можете снимать любые суммы, когда клиент делает покупки, не заставляя его заново вбивать карту.

Кейс 4: У вас вебсервис и есть тестовый период. Клиент вбивает карту и платит 1 рубль. У вас создается токен. Вы автоматически списываете с него деньги за сервис по окончанию тестового периода. Будут недовольные 3-5%, возвращаете им оплату по одной кнопке.

Кейс 5: Вы хотите поднять конверсию в оплату на сайте и у вас надежн

Интернет-эквайринг от Альфа Банка. Оплата на сайте.

Прием платежей с интеграцией

Прием платежей без интеграции

Прием оплат через платежный модуль

Установите на сайт платежный плагин для вашей CMS и принимайте оплату.

  • Прост в установке
  • Не требует дополнительной разработки
  • Информирует CMS об успешных оплатах


Как это работает?

  1. Устанавливаете плагин для вашей CMS
  2. Указываете полученные реквизиты в настройках плагина
  3. При оформлении заказа клиент выбирает оплату картой
  4. Плагин направляет данные о заказе на платежный шлюз
  5. Покупатель оплачивает заказ
  6. В CMS возвращается информация об оплате



Полноценная интеграция с API банка

Воспользуйтесь API банка для получения полного функционала::

  • Платеж в один клик
  • Автоплатежи
  • Холдирование средств без комиссии
  • Прием оплат по Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
  • Продажа через онлайн кассу, соблюдение ФЗ-54
  • Процессинг продаж авиабилетов
  • Агрегаторская схема
  • Прием оплаты в мобильных приложениях


Как это работает?

  1. Вы настраиваете нужные поля формы в личном кабинете
  2. Добавляете ссылку для оплаты на сайт/социальную сеть
  3. Покупатель выбирает услугу/товар
  4. Переходит на страницу оформления заказа
  5. Заполняет необходимые данные на форме заказа
  6. Оплачивает заказ
  7. Вы получаете уведомление на почту об оплаченном заказе

Выставление счета на оплату

Отправляйте счет на оплату без технической интеграции в любом удобном месте:

  • Социальные сети
  • Мессенджеры
  • Электронную почту
  • SMS

Как это работает?

  1. Принимаете заказ от клиента на сайте или по телефону
  2. Зарегистрируйте заказ в личном кабинете
  3. Копируйте полученную ссылку для оплаты
  4. Отправляете клиенту удобным Вам способом
  5. Получаете уведомление на почту об оплаченном заказе




Прием оплат через платежную форму

Принимайте оплату без технической интеграции на Ваших ресурсах:

  • На сайте Вашей компании
  • На странице социальных сетей

Как это работает?

  1. Вы настраиваете нужные поля формы в личном кабинете
  2. Добавляете ссылку для оплаты на сайт/социальную сеть
  3. Покупатель выбирает услугу/товар
  4. Переходит на страницу регистрации заказа
  5. Заполняет необходимые данные на форме заказа
  6. Оплачивает заказ
  7. Получаете уведомление на почту об оплаченном заказе

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о