7 правил финансовой безопасности 🚩 Личные финансы

Инструкция

Ведите учет расходам!
Чтобы не возникало вопроса, куда уходят деньги, заведите блокнот, в котором четко записывайте все свои расходы. Можете начертить табличку из двух колонок: доходы и расходы. В конце каждого месяца подписывайте, что остается в вашем кошельке после любой денежной операции (будь то покупка сумки или жвачки). Остаток за месяц — и есть ваша чистая прибыль, которую вы можете отложить, например на мечту — поход в аквапарк. Регулярно вносите все данные — так вам будет легче контролировать ситуацию. Такая книжка с записями называется финансовый учет.

Никогда и никому не рассказывайте о том, сколько денег у вас и какой доход у вашей семьи!
Не стоит также говорить окружающим, даже близким друзьям, в какой день недели вы получаете зарплату. Также удержитесь и от бесед с друзьями на тему, хранит ли ваша семья деньги в банке и уж тем более — какую сумму. Не делитесь со знакомыми в реальном или виртуальном мире информацией о приобретении или цене больших семейных покупок — квартиры, машины, техники. Даже если очень хочется похвастаться и вы на 100% доверяете собеседнику — не стоит этого делать. Так безопаснее для всей семьи. Во-первых, вас кто-то может услышать. А во-вторых, это просто некорректно.

Не рассказывайте никому пароли платежных карточек!
Если у вас есть карточка или вы знаете пароли карточек членов вашей семьи, никого не посвящайте в эти подробности. При наличии собственной пластиковой карточки вам придется выучить пароль на зубок. Именно запомнить, а не записать и носить с собой. Самая распространенная ошибка — это когда PIN-код носят в кошельке рядом с самой платежной картой. Вот удача-то карманнику! «Как же тогда поступать?» — спросите вы. Храните код дома, НЕ рядом с картой. Найдите интересный и легкий способ запомнить все 4 цифры. Вот один из них — придумать историю, лучше в стихах. Например: код 4736, история: На 4 этаже 7 котят живут уже. Трижды в день их кормим супом и даем по 6 драже. И еще. Никогда не пересылайте данные с карты по электронной почте, не диктуйте посторонним лицам по телефону, не показывайте номер в доказательство кому-то, что она у вас есть.

Наличные носите во внутреннем кармане!
Внутренний карман куртки, пальто или сумки — наилучший вариант для транспортировки наличных денег. Подумайте — возможно, вы даже откажетесь от кошелька? Многие так поступают: меньше соблазнов для вора. И еще совет — не пересчитывайте свои деньги при посторонних (особенно в транспорте!) и не показывайте окружающим, где именно находится ваш внутренний карман. Старайтесь вытаскивать их всегда аккуратно и незаметно.

Храните деньги в безопасном месте!
Не стоит носить с собой все сбережения. Во-первых, так вы избежите ненужных трат, а во-вторых — застрахуете свои накопления от потери или кражи.

Следите за тем, чтобы вовремя возвращать долги!
Надеюсь, вы не берете в долг. Но если вдруг однажды такое случилось — позаботьтесь о том, чтобы вернуть деньги вовремя.

Сделайте покупки через интернет минимально рисковыми!
Покупать через интернет не только удобно, но и выгодно. Можно приобрести, например, духи намного дешевле, чем в специальном магазине. Или оригинальную мышку для компьютера, которой не найдете в обычном техническом супермаркете. Но в сети много подвохов. Поэтому делайте покупки в знакомом вам интернет-магазине. Обязательно узнавайте правила возврата товара (на случай если он вам не подойдет или вы обнаружите брак), а также условия поставки (возможно вам придется забирать его на почте и расплачиваться за это отдельно). Когда будете регистрироваться на сайте, чтобы оформить заказ, запомните свои пароли и никому их не показывайте. Лучше пользуйтесь защищенной версией вашего браузера. Обратите внимание на букву s после http в поле URL-адреса веб-страницы. Совершая покупки на защищенном сайте, можете быть уверенными, что информация, переданная вами по каналам интернета, не будет перехвачена посторонними. И напоследок — всегда сохраняйте после покупки гарантийный талон (с печатями и подписями, датой и четко указанной моделью товара)! Это правило, кстати, следует применять к покупкам в любом магазине.

Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 53: Личная финансовая безопасность (окончание)

В предыдущих статьях серии Личная финансовая безопасность были описаны пошаговые действия по формированию системы личной финансовой безопасности: основные понятия; расчет текущего финансового состояния; программа по оптимизации текущих расходов; пути и возможности повышения размера доходов. В сегодняшней статье я дам перечень критериев выбора страховой компании для оформления полиса накопительного страхования и обобщим все вышесказанное.

Итак,

элементы системы личной финансовой безопасности:
1. Отсутствие задолженностей любого рода (банковских кредитов; займов у юридических лиц и пр.)
2. Наличие резервного фонда в размере не менее суммы 3-х ежемесячных расходов;
3. Наличие страховой программы защиты здоровья основного кормильца семьи.

Подробнее о п.3 Программа страховой защиты здоровья основного кормильца семьи: поскольку основным источником доходов семьи в большинстве случаев является трудовая активность одного из членов семьи, то его жизнь, здоровье и трудоспособность обязательно должны быть защищены от рисков потери этой самой трудовой активности.

Самая страшная потеря трудовой активности (доходов семьи) это уход из жизни кормильца в связи с несчастным случаем или смертельным заболеванием. Здесь важную роль играет внезапность события и как правило финансовая неготовность других членов семьи к внушительным дополнительным внезапным расходам, а также дальнейшему отсутствию источников финансирования жизни.

Для того, чтобы снизить финансовые потери на фоне психологических, необходимо оформить программу страховой защиты на вышеуказанные случаи на имя кормильца семьи, а при наличии свободных финансовых средств и на остальных членов семьи.

Какие риски обязательно должна покрывать страховая программа защиты?:
1. Риск ухода из жизни в результате несчастного случая;
2. Риск инвалидности в результате несчастного случая;
3. Риск смертельно опасного заболевания (инсульт, инфаркт; рак; почечная недостаточность; паралич и др.)
4. Риск временной потери трудоспособности в результате несчастного случая (травмы; ожоги; обморожения и пр.)

Это минимальный перечень рисков, которые обязательно должны быть включены в программу страховой защиты.

Поскольку такие программы достаточно дороги и продолжительны по времени, то имеет смысл оформления долгосрочной накопительной программы страховой защиты.

Финансовый механизм действует следующим образом: страхователь вносит регулярные взносы путем перечисления денег по условиям полиса, на сумму перечисленных средств страхования компания начисляет проценты; по окончания срока программы застрахованному лицу возвращается вся сумма сделанных взносов с учетом начисленных процентов; при этом ВЕСЬ срок действия программы на застрахованное лица распространяется защита от рисков, перечисленных мной выше.

При выборе программы страхования, а также страховой компании нужно руководствоваться следующими критериями:
1. Срок работы страховой компании на рынке страховых услуг не менее 20 лет, чем больше тем лучше. Этот показатель говорит об устойчивости компании в периоды экономических кризисов.
2. Наличие подразделений компании в других странах чем больше подразделений, тем лучше. Это говорит о качестве управления компанией и о качестве продуктов компании, так как для осуществления страховой деятельности на территории иностранного государства необходимо адаптировать программы под законодательство страны пребывания подразделения и пройти очень сложные процедуры разрешения работы в стране.

3. Перечень учредителей компании это должны быть известные компании или частные лица, о которых можно получить дополнительную положительную информацию.
4. Наличие рейтинга не ниже уровня А+ международных рейтинговых агентств.
5. Состояние финансовой отчетности (возможно на этом этапе не обойтись без помощи финансового консультанта)

После изучения информации о самой страховой компании, нужно очень внимательно изучить правила страхования этой компании; условия договора страхования; условия полиса. Далее нужно подготовить вопросы и встретиться с представителем страховой компании и обсудить все необходимые вопросы.

В результате проделанных шагов вы обеспечите себе финансовую безопасность от риска потери работы и временной трудоспособности и сможете начать свой путь к финансовой независимости!

3 марта 2014

Ваша личная финансовая безопасность: glebarhangelsky — LiveJournal

У вас успешный бизнес, вы хорошо зарабатываете. Но насколько высока при этом ваша личная финансовая безопасность?


«Как вы управляете вашей финансовой безопасностью — какие у вас есть активы, доходы, независимые от основного бизнеса?» — спрашиваю владельца производственной компании. — «Да никаких особенных активов нет. Нужно больше денег на текущие расходы — извлекаю из бизнеса больше; нужно меньше денег себе — оставляю больше денег в бизнесе».


У этого человека четверо детей, неработающая жена и бизнес, требующий повседневного личного вовлечения. Что произойдет, если он потеряет здоровье и не сможет управлять бизнесом? Если бизнес отберут? Если в бизнесе возникнет масштабный «кассовый разрыв», требующий внесения личных средств?


Многие российские предприниматели фантастически безответственно относятся к финансовой безопасности себя и своих семей. Ежедневно по многу часов занимаясь управлением бизнесом, они не выделяют час-другой в неделю на то, чтобы сформировать независимые от бизнеса активы, подстраховывающие на случай проблем.


Если вы бизнесмен, вам обязательно нужно создавать независимые источники дохода, не связанные с основным бизнесом.


Не дай Бог – ослабло здоровье, бизнес отобрали, ваш рынок просел, рубль упал. Что угодно может случиться. Основной бизнес – источник высокого, но крайне незащищенного дохода.


Что же — вынуть деньги из своего бизнеса, где они дают 20, 30 и больше процентов годовых, и вложить в недвижимость под 5% или депозиты под 7%? Грустный размен.


Приглашаю вас на бесплатный вебинар «Как создать независимые источники дохода», который пройдет в среду 31 мая в 21.00. Регистрация здесь: http://www.tminvest.ru/webinar На вебинаре разберем реалистичные стратегии создания независимых от основного бизнеса или наемной работы источников дохода, на приемлемых и просчитанных рисках.


Я выделяю пять уровней личной финансовой безопасности бизнесмена:


1. Независимые от бизнеса активы, подстраховывающие на случай проблем. У вас должен быть создан запас высоколиквидных активов в количестве, позволяющем минимум год поддерживать привычный уровень расходов семьи. «Высоколиквидных активов» — значит наличных, депозитов, физического золота, консервативных инструментов фондового рынка.  Сюда не относятся недвижимость, доли в бизнесах и т.п.


2. Безопасность личных активов от внешних претензий. Например, в случае банкротства бизнеса, спланированной атаки на вас и ваш бизнес. Инструментами решения этой задачи являются брачный контракт, оформление имущества на доверенных лиц, международные активы в определенных юрисдикциях, некоторые другие специфические инструменты управления активами.


3. Безопасность близких в аварийной ситуации. Что должны делать ваши близкие, если вы попали в аварию, лежите в реанимации, нужны деньги на дорогостоящую операцию? Есть ли у ваших близких инструкции по доступу к активам на случай ваших проблем о здоровьем, «закрытия» вас в местах не столь отдаленных и т.п.?  Инструменты создания такой безопасности — совместный доступ к счетам, банковским ячейкам, различного рода доверенности.


4. Безопасность близких в случае вашей смерти. «Человек смертен, и иногда внезапно смертен», как говорил один известный персонаж. Вы – не исключение. Есть ли у ваших близких инструкции на случай вашей смерти, помогающие разобраться в активах? Существует ли таблица обзора активов с контактами юристов, риэлторов, управляющих и т.п.? Составлено ли завещание? Используете ли вы инструменты инвестиционного страхования жизни, позволяющие при жизни инвестировать деньги и получать доходность, а в случае смерти – обеспечить семье существенную страховую выплату?


5. Финансовая независимость. Создан ли вами пассивный доход от ваших активов, превышающий уровень текущих расходов?


Эти пять вопросов – программа создания личной и семейной финансовой безопасности для ответственного человека. С помощью каких инструментов можно решить обозначенные задачи, какие есть «подводные камни», какой негативный опыт частных инвесторов следует учитывать – обсудим на вебинаре «Как создать независимые источники дохода», который пройдет в среду 31 мая в 21.00. Регистрация здесь: http://www.tminvest.ru/webinar

Подключайтесь!

Правила личной финансовой безопасности | Управление Министерства юстиции Российской Федерации по Ставропольскому краю

С развитием инновационных технологий возможности всемирной сети становятся шире и сегодня затрагивают практически все сферы жизни человека. Так, в последнее время довольно активно многими используется интернет-банкинг, представляющий собой программу определенного банка, посредством которой пользователь может осуществлять финансовые операции с любого компьютера, подключенного к интернету. Однако такие услуги доступны только клиентам банков. Пользуясь подобными программами, многие обеспокоены безопасностью платежей в интернете, ведь встречаются ситуации, когда деньги пропадают с карты либо не поступают на нужный счет. Чтобы избежать действий мошенников и не бояться несанкционированного доступа к своим счетам, необходимо ознакомиться с основными правилами пользования интернет-банкингом.

Какие существуют средства защиты счетов от мошенников?

Главное правило безопасности интернет-банкинга предусматривает использование программ только известных и проверенных банков, которые постоянно совершенствуют средства защиты счетов своих клиентов. Сегодня практически каждый банк применяет  SSL-шифрование информации, которой обменивается компьютер пользователя и банковская система. Этот современный метод позволяет избежать перехвата и изменения данных на пути от ПК клиента к банку. Однако следует помнить, что при совершении финансовых операций в онлайн-системе ни в коем случае нельзя реагировать на подозрительные сообщения, якобы пришедшие из банка, и переходить по незнакомым ссылкам на другие страницы.

В таком случае при входе в систему интернет-банкинга, помимо постоянных логина и пароля, понадобится ввести еще и одноразовый шифр, который подобрать злоумышленникам практически невозможно. Преимуществом такого варианта защиты является то, что получить чек с одноразовыми паролями может только человек, имеющий платежную карту и знающий пин-код. Пользуясь паролями чека для входа в систему, рекомендуется придерживаться следующих простых правил:

·                     Не выбрасывать список шифров и стараться не терять его;

·                     Не хранить чек вместе паролем и логином от учетной записи.

Еще одним распространенным методом для подтверждения личности при входе в онлайн-банк считается запрос одноразовых СМС-паролей. То есть при каждой операции, выполняемой пользователем, на его телефон приходит СМС-сообщение с кодом, который необходимо ввести. Известно, что обязательным условием подобных операций является привязка определенного номера телефона к банковскому счету. Среди достоинств такой системы безопасности можно выделить простоту процедуры и минимальное количество времени на осуществление операции. К тому же, даже если злоумышленник знает логин и пароль учетной записи, выяснить код ему не представляется возможным. Применяя одноразовые СМС-пароли, следует учитывать такие нюансы:

·                     Нельзя пользоваться интернет-банкингом с мобильных устройств;

·                     Не нужно сохранять пароль в браузере;

·                     При потере телефона следует незамедлительно обратиться в банк для блокировки учетной записи, чтобы ею никто не мог воспользоваться.

Презентация к уроку на тему: Презентация по финансовой грамотности «Личная финансовая безопасность. Защита от финансового мошенничества»

Слайд 1

Личная финансовая безопасность. Защита от финансового мошенничества

Слайд 2

Наша финансовая безопасность напрямую зависит от принимаемых нами ежедневно решений. Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условия договоров, отсутствие финансовой дисциплины и — как следствие — неприятная финансовая ситуация. Финансовая безопасность как залог финансового здоровья Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. ● Финансовые пирамиды ● Телефонные мошенничества ● Интернет- мошенничества ● Мошенничества с использованием банковских карт

Слайд 3

Финансовые мошенники переключились на детей и молодежь «Сегодняшние мошенники в финансовой сфере с пенсионеров переключились на детей и молодежь . Изменили они и способы завлечения в свою сеть. В интернете появились целые схемы, рассчитанные именно на них. Например, в мобильных играх и приложениях.» Банк России, Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Валерий Лях: По оценкам Банка России за прошлый год заблокировали более 800 страниц в интернете, чья деятельность попадала под определение «мошенничество «,в том числе 160 лжебанков , 62 — лже-МФО , 111 — лже-страховщиков и 45 финансовых пирамид.

Слайд 4

Одна из первых финансовых пирамид появилась еще в 1720 году. Джон Ло своей « Миссисипской компанией» разорил всю Францию. — Россия и страны СНГ познакомились с такими финансовыми структурами лишь в начале 90-х. Финансовые пирамиды : бесконечная история Финансовая пирамида — это такая структура, в которой доход извлекается путем формирования денежных поступлений от привлечения все большего количества инвесторов. Доход распределяется в первую очередь между участниками финансовой пирамиды, которые вступили в нее самыми первыми. Основной чертой финансовой пирамиды является то, что вкладчикам обещается высокая доходность по их вкладам. Выплаты процентов осуществляются не за счет полученной от инвестиций прибыли, а за счет вкладов следующих участников. Деньги, вращающиеся в пирамиде, на самом деле ничем не подкреплены, а потому рано или поздно, такая структура не сможет обеспечить выплаты всем участникам, причем не только процентов, но даже непосредственно вкладов.

Слайд 5

От ее деятельности в 1994 г. пострадало больше 15 млн человек. Успех «МММ» вызвал появление около 1700 других финансовых пирамид, таких как «Русский дом Селенга», « Хопёр-Инвест »и другие. В 2011 году Мавроди создал интернет-пирамиду международного масштаба под старым названием МММ. Более 300 тыс. человек из США, Латинской Америки, России, Европы оказались обмануты.

Слайд 6

По мнению регулятора, деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте , но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют. ЦБ сообщил, что компании группы « Кэшбери » строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Лицензий Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет. «Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране. Причём, в последнее время рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан», — говорит директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Финансовые пирамиды в России: учимся ли мы на своих ошибках ?

Слайд 7

Финансовые пирамиды: основные признаки http://www.kp.ru/daily/26272.3/3148966

Слайд 8

Телефонные мошенничества Ваши действия: Удалять СМС подобного содержания с незнакомых номеров •Перезванивать на реальные телефоны друзей и родственников •Отказываться от затяжных разговоров по странным темам Звонок или СМС с незнакомого номера

Слайд 9

Интернет-мошенничества Ваши действия: удалять письма подобного содержания с незнакомых адресов, не читать, не отвечать, не проходить по указанным в них ссылкам.

Слайд 10

Мошенничества с банковскими картами Проявлять осторожность, обращать внимание на посторонних вокруг, на подозрительные устройства, накладки в местах ввода PIN-кода и карты Ваши действия

Слайд 11

Правила платежной безопасности

Слайд 12

Спасибо за внимани е

Нейросети и их применение

Целеполагание

Средний балл: 3

0 баллов: Цель работы не поставлена, задачи не сформулированы, проблема не обозначена.

1 балл: Цель обозначена в общих чертах, задачи сформулированы не конкретно, проблема не обозначена. 

2 балла: Цель однозначна, задачи сформулированы конкретно, проблема не актуальна: либо уже решена, либо актуальность не аргументирована. 

3 балла: Цель однозначна, задачи сформулированы конкретно, проблема обозначена, актуальна; актуальность проблемы аргументирована. 

Анализ области исследования

Средний балл: 2

0 баллов: Нет обзора литературы изучаемой области/ область исследования не представлена.  

1 балл: Нет списка используемой литературы. Приведено описание области исследования. Приведен список используемой литературы, но нет ссылок на источники. Источники устарели, не отражают современное представление.

2 балла: Приведен анализ области исследования с указанием на источники, ссылки оформлены в соответствии с требованиями. Цитируемые источники устарели, не отражают современное представление.

3 балла: Приведен анализ области исследования с указанием на источники, ссылки оформлены в соответствии с требованиями. Источники актуальны, отражают современное представление.

Методика исследовательской деятельности

Средний балл: 2.5

0 баллов: Нет описания методов исследования. Нет плана исследования. Нет схемы эксперимента. Нет выборки (если требуется).

 1 балл: Присутствует только одно из следующего: 1) Описание методов исследования (методы адекватны поставленным задачам). 2) План исследования. 3) Схема эксперимента. 4) Выборка (если требуется).

2 балла: Присутствует только два из следующего: 1) Описание методов исследования (методы адекватны поставленным задачам). 2) План исследования логичен. 3) Схема эксперимента. 4) Выборка (если требуется).

3 балла: Приведены методы исследования (адекватные поставленным задачам), план исследования (логичен). Дана схема эксперимента. Выборка (если требуется) соответствует критерию достаточности. 

Качество результата

Средний балл: 2.5

0 баллов: Исследование не проведено, результаты не получены, поставленные задачи не решены, выводы не обоснованы.

1 балл: Исследование проведено, получены результаты, но они не достоверны. Решены не все поставленные задачи. Выводы не достаточно обоснованы.

2 балла: Исследование проведено, получены достоверные результаты. Решены все поставленные задачи. Выводы обоснованы. Не показано значение полученного результата по отношению к результатам предшественников в области.

3 балла: Исследование проведено, получены результаты, они достоверны. Решены все поставленные задачи. Выводы обоснованы. Показано значение полученного результата по отношению к результатам предшественников в области.

Комментарий эксперта №1:

Некорректно оформлены источники литературы. Отсутствует обзор литературы.

Пятая Всероссийская неделя сбережений, урок 1 «Личная финансовая безопасность»

Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления  доверием и других манипуляций с  целью незаконного обогащения.

Существуют  несколько видов мошенничества:

●Мошенничество  с использованием банковских карт;

● Мобильные и Интернет- мошенничества.

Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт разнообразны: от подглядывания из-за плеча  во время операций  с банкоматом и последующего хищения карты до хакерских атак на программное обеспечение.

Основные приемы, которые используют злоумышленники:

• скимминг или установка специальных устройств на банкоматы, с помощью которых преступники получают информацию о карте;

• Траппинг – установка на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает  ее обратно, а «добрый прохожий», якобы пытающийся помочь, подглядывает пин-код и после вашего ухода,  забирает карту из банкомата и снимает с нее деньги;

• Магазинные мошенничества, когда во время оплаты покупки или услуги данные карты могут быть считаны и зафиксированы ручным скиммером;

• Фишинг – рассылка электронных писем, в которых от имени банка сообщается об изменениях, производимых в системе его безопасности. При этом пользователей просят возобновить информацию о карте, в том числе указать ее номер и пин-код;

•  Мошенничество с помощью телефона – когда клиенту поступают звонки с просьбой погасить задолженность по кредиту, который клиент не брал, и в ходе разговора уточняются данные карты.

Во  избежание вероятности хищения средств с вашей карты соблюдайте следующие правила:

• При использовании банкомата внимательно осмотрите поверхность над пин-клавиатурой и устройство для приема карты на предмет нахождения посторонних прикрепленных предметов;

• Закрывайте рукой клавиатуру при вводе пин-кода;

• Не передавайте банковскую карту посторонним;

• Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии;

• Никому не сообщайте ваш пин-код или код из смс-сообщения.

Помните: кредитные организации и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов!

• Сообщайте банку актуальные контактные данные;

• Подключите услугу SMS-уведомлений, всегда имея при себе телефон круглосуточной службы поддержки владельцев карт банка, вы обеспечите эффективную профилактику риска несанкционированных операций по ней.

• ХранитеПИН-код отдельно от карты и не записывайте его на карте. При его потере ил краже немедленно заблокируйте карту.

Уберегите себя также и от неприятных последствий собственной невнимательности:

• Своевременно оплачивайте кредит и не превышайте лимит кредитования – это убережет от штрафов;

• Не теряйте карту – перевыпуск ее может стоить дополнительных средств;

• Не снимайте с карты деньги полностью – оставьте некоторую сумму для оплаты комиссий или  автоматических платежей;

• При использовании карты зарубежом, помните о курсовой разнице во избежание нежелательного  «овердрафта».

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о