Содержание

Факторинг с регрессом и без регресса — разница, отличия факторинг регрессный и безрегрессный

Факторинг, как и любой иной вид финансовой деятельности, предполагает присутствие рисков. Именно риски и обусловили классификацию факторинговых договоров. Факторинг с регрессом и без регресса: разница заключается в том, на чьи «плечи» или из чьего «кармана» будут возмещаться издержки, связанные с рисками. Факторинг регрессный, безрегрессный – это наиболее распространенные виды факторинговых договоров.

Рассмотрим особенности каждого из разновидностей факторинга в отдельности.

Факторинг с регрессом и без регресса

Безрегрессный факторинг

Договор факторинга без регресса– это выгодный вариант для компании-поставщика, то есть для клиента. Его схема предполагает, что риск, связанный с невыплатой задолженности дебитором и убытки с этим связанные оплачивает факторинговая компания, то есть финансовый агент.

На практике, такого рода соглашения предусматривают, что фактор выкупает дебиторскую задолженность, а значит, право требования принадлежит ему. Соответственно, по закону, компания-поставщик потребовать ее со своего контрагента или партнера не вправе, чем и обусловлен факт оплаты рисков финансовым агентом. Таким образом, на первый взгляд кажется, что поставщику такой договор экономически выгоден. Но, учитывая, что факторинговая компания – это такой, же экономический субъект, функционирующий с целью получения прибыли, следует предположить, что договор факторинга без регресса не так уж безобиден и прост. На практике, фактор, заключающий безрегрессные договора, тщательно подходит к выбору клиента, а также страхует себя на случай невозврата средств. Наиболее привычным вариантом страхования является повышенный процент и минимальная сумма первоначальной выплаты клиенту.

Для наглядности, можно привести пример таких условий:

  • первый транш в пользу клиента составляет от 60 до 65% от суммы договора поставки;
  • повышенная комиссии за перевод средств.

При этом, оставшаяся часть суммы перечисляется только после того, как дебитор полностью погасил задолженность. Отдельно могут быть оговорены условия того, что комиссионное вознаграждение может быть снижено и пересчитано, если дебитор оплатил долг раньше срока.

Регрессный факторинг

Данный вид факторинговых услуг предполагает, что ответственность в ситуации, если дебитор задолженность не погасит, возлагается на компанию-поставщика. По сути, такой договор предполагает кредитование в счет дебиторской задолженности. В рамках такого договора предусматривается процент за пользование средствами.

Регрессный и безрегрессный факторинг отличия

Регрессный и безрегрессный факторинг — отличия

Регрессный факторинг пользуется большей популярностью, чем факторинговые услуги без регресса. Являясь, по сути, противоположными понятиями, регрессный и безрегрессный факторинг отличия имеет в условиях договора:

  • В части суммы финансирования регрессный факторинговый договор предполагает выплату до 90% от суммы поставки, а при соглашении без регресса процент редко достигает 70%;
  • При регрессном факторинге осуществляется страхование рисков, учет дебиторского долга, а также предоставляются информационные услуги, при факторинге без регресса дебиторская задолженность переуступается фактору. При этом оплата дебитором долга производится непосредственно фактору, и лишь после этого происходит окончательный расчет с клиентом.

Следует отметить, что именно условия соглашения играют ключевую роль в спорных ситуациях, так как законодательные нормы их решения на сегодняшний день еще пока не разработаны.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

10

12 942 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

​Факторинг с регрессом

Следующая статья

Факторинг — что это простыми словами

bankiros.ru

Факторинг с регрессом и без регресса ✓ разница между ними

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

www.factoring.ru

разница в договорах и схемы

В статье разберем, что такое факторинг с правом регресса и без него. Узнаем, как выглядит схема факторинга, как фактор снижает свои риски, а также остановимся на сравнительной таблице между договорами обеих сделок.

Факторинг и регресс

Факторинг, как и другие финансовые отношения, предполагает наличие рисков. С целью снизить последние многие факторинговые компании предлагают клиентам регрессивный факторинг.

Слово «регресс» в финансах означает обратное требование о возврате ранее уплаченной суммы.

Договор факторинга с правом регресса предусматривает право фактора (факторинговой компании или банка) при неоплате товара или услуги покупателем потребовать с поставщика возврат уже выплаченной ему суммы.

Рассмотрим, как выглядит схема работы регрессного факторинга в случае неоплаты товара покупателем:

  1. Поставщик осуществляет поставку товаров (оказывает услуги) на условиях отсрочки платежа покупателю и передает документы фактору.
  2. Фактор оплачивает часть стоимости товаров (услуг) поставщику.
  3. Покупатель сразу или на каком-либо из этапов перестает выполнять свои обязательства.
  4. Фактор имеет возможность затребовать возврат средств с покупателя или поставщика по собственному выбору.

Особенности факторинга без регресса

Факторинг без права регресса означает, что риск неоплаты товара полностью переходит на фактора. Потребовать возврата уже переведенной суммы с поставщика он не сможет. Обычно безрегрессный факторинг подразумевает меньший объем финансирования (в процентах от стоимости услуг) и более тщательный анализ покупателей фактором.

Схема работы факторинга без права регресса в случае нарушения покупателем обязательств будет следующей:

  1. Поставщик выполняет поставку товара или оказывает услуги согласно договору.
  2. Документы, подтверждающие выполнение поставщиком своих обязательств, передаются фактору.
  3. Фактор оплачивает часть стоимость поставки (60 — 70%).
  4. При отсутствии платежа фактор принимает меры по принудительному взысканию долга с покупателя.

Сравнительная таблица

Разница между факторингом с регрессом и без него очевидна. Для наглядности соберем отличия в таблице.

Параметр Тип факторинга
С регрессом Без регресса
Основные клиенты Любые клиенты, в т. ч. новые Только прошедшие проверку фактором
Размер оплаты фактором до полного погашения долга покупателем 90 — 95% 60 — 70%
Действия фактора при отсутствии своевременной оплаты Взыскивает оплату по своему выбору с покупателя или поставщика Задолженность подлежит взысканию с покупателя
Достоинства Быстрое согласование при минимуме бумаг, относительно низкие комиссии Простая схема работы, минимизация рисков поставщика
Недостатки Поставщик несет дополнительные риски в случае неоплаты поставки покупателем Ограниченное число предложений на рынке, более высокие комиссии

Как фактор снижает риски

Любой фактор заинтересован в снижении своих рисков. Это позволяет ему увеличить эффективность ведения бизнеса. Для достижения нужного эффекта банки и факторинговые компании применяют различные методы:

  • Тщательная проверка контрагентов. Скрупулезно проверяются и анализируются оба участника сделки (поставщик и покупатель).
  • Повышение комиссии. При наличии сомнений фактор может запросить за свои услуги более высокую плату, чтобы компенсировать риски.
  • Выплата средств меньшими траншами. При сомнениях по договору факторинга выплачивается только 60 — 65% от суммы поставки, в то время как при их отсутствии фактор может сразу выплатить до 90 — 95% средств.

bank-biznes.ru

Факторинг с регрессом – разница без гересса

Факторинг с регрессом и без регресса в чем разница 

Факторинг — это торгово-комиссионная операция в сочетании с кредитованием оборотных средств клиента, которая представляет собой перечень услуг для производителей и поставщиков, деятельность которых обусловлена отсрочкой платежа. В операции принимают участие: факторинговая компания, как покупатель требования и кредитор поставщиков, поставщик товара, или кредитор, и покупатель (дебитор).

Факторинг с регрессом — это финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором фактор приобретает от клиента право на полную сумму, которую должен заплатить должник. Факторинговая компания полностью отвечает за ликвидные риски. Клиент при этом застрахован от несвоевременной оплаты поставок дебитором. В проблематичном случае с возвратом долгов, при отказе дебитора выплатить задолженность, клиент, переуступающий такой долг, обязан возместить потери факторинговой компании.

Факторинг с регрессом осуществляется по следующей схеме:

  • поставка товара от клиента с отсрочкой платежа;
  • 100%-ная оплата поставки факторинговой компанией;
  • 100%-ная оплата поставки дебитором в счет факторинговой компании;
  • перечисление оставшейся суммы на счет клиента за вычетом комиссии за обслуживание;
  • оплата комиссии фактору.

Основное преимущество факторинга с регрессом — это обеспечение непрерывного потока оборотных средств пропорционально объему продаж, а также следующие положительные обстоятельства:

  • получение средств в момент подтверждения поставки;
  • увеличение объемов продаж;
  • покрытие кассового разрыва;
  • повышение конкурентоспособности за счет предоставления отсрочки платежа;
  • более низкая стоимость по сравнению с факторингом без регресса.

Факторинговое обслуживание без регресса, то есть, без права требования возврата платежа, имеет место при заключении долгосрочного договора между финансистом и поставщиком. В договоре предусматривается переуступка поставщиком всех долгов, полную защиту от возникновения долгов сомнительного характера, безусловная прибыль, предварительная оплата счетов на усмотрение поставщика.

Отличие такого обслуживания от факторинга с регрессом в том, что финансирование риска поставщика не осуществляется. Из этого следует, что компания имеет право вернуть поставщику платежные требования на любую сумму, которые не были оплачены клиентами. Финансовая организация вкладывает от 60 до 90% средств от суммы задолженности, подтвержденной документально. Остаточные средства в счет стоимости товаров за минусом комиссионного вознаграждения могут быть перечислены поставщику после того, как будут зачислены поступления от дебитора, в соответствии с условиями договора.

Финансовые услуги могут предоставляться как с финансированием, так и без него. При услуге факторинга без финансирования клиент предоставляет фактору документальное подтверждение отгрузки товара, а фактор получает денежные средства в счет клиента. Фактор, таким образом, выполняет роль инкассатора платежных документов.

Суть факторинга с финансированием в том, что фактор покупает счета-фактуры компании и перечисляет до 90% от суммы долга. Оставшиеся 10% или больше фактор может использовать в качестве компенсации риска относительно долга. После того, как долг будет погашен, фактор передает удержанные средства клиенту.

Факторинг с регресом — наиболее востребованный вид факторинга в России, и эта услуга может оказаться благоприятной для растущей компании, которая сотрудничает с проверенными дебиторами. Такая технология позволяет максимально эффективно задействовать денежные средства в соответствии с нуждами компании-производителя. 

banki.cash

Виды факторинга , с регрессом и без регресса,оборотный факторинг, внешний и внутренний, открытый и закрытый реверсивный, факторинг кредитования и договоров

Виды и понятие факторинга

Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту – то есть с отсрочкой платежа. Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана (возможно, с нее уже уплачены налоги), а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате. Факторинг позволяет избежать проблем, связанных с такой оплатой. Фактор (в лице которого чаще всего банк либо специализированная факторинговая компания) покупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателя. В зависимости от роли и открытия информации сторонами факторинг бывает разных видов.

Плюс данной схемы очевиден – продавец получает деньги сразу же, которыми он может распорядиться по своему усмотрению. Банк (факторинговая компания) имеет с данной операции свою маржу – определенный процент от суммы выкупленных обязательств плюс комиссии. И далее покупатель производит окончательный расчет уже с банком (факторинговой компанией).

Итак, схема факторинга следующая:

Виды факторинга

Участники – продавец, покупатель, фактор

Продавец продает задолженность покупателя фактору. При этом у продавца не возникает сбоев, связанных с недостатком финансовых средств. Фактор получает комиссию за оказание услуг продавцу. Покупатель получает возможность отсрочки платежа. Так наиболее просто выглядит схема факторинга:

Обратите внимание, не каждая дебиторская задолженность может быть подвергнута факторингу. ДЗ подвергается тщательной проверке на предварительном этапе, где оценивается реальность ее взыскания с должника, и , следовательно, его финансовое состояние. Также пакет документов по факторингу будет проверяться специалистами банка и он должен соответствовать жестким требованиям – как законодательства, так и требованиям банка.

Факторинг с финансированием и факторинг без финансирования

Факторинг с финансированием подразумевает оплату банком сумм дебиторской задолженности поставщика в размере около 85% за вычетом дисконта (маржи банку), в том числе и досрочную оплату. Остальные 15% суммы сделки бронируются на случай получения претензий по качеству, количеству, параметрам продукции. Маржа банка может выражаться как процент от сделки, комиссионное вознаграждение.

Факторинг без финансирования предусматривает передачу фактору права на получение сумм выручки. То есть банк не оплачивает вместо покупателя выставленные счета (как в первом случае), а на основании полученных от продавца счетов к оплате истребует от покупателя оплату на условиях и в сроки, определенные договоров поставки продукции. Компания-фактор играет посредническую роль.

Открытый и закрытый факторинг

В открытом факторинге предусматривается уведомление всех сторон об участии в процессе оплаты компании-фактора (банка). Покупатель уведомлен об участии банка в процессе расчетов.

При закрытом факторинге покупатель не уведомлен об участии в расчетах третьей стороны – фактора. Покупатель производит расчет согласно договору с продавцом продукции, а тот уже самостоятельно ведет расчет с фактором для погашения платежа.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Факторинг с регрессом предусматривает, что в случае неоплаты со стороны покупателя, сумма денежных средств будет списана с покупателя. Ставка по такому факторингу будет более выгодной, так как риск компании-фактора значительно снижается. Факторинговая компания (банк) выплатит бОльшую часть от суммы дебиторской задолженности покупателя в найкратчайшие сроки (например, 95% задолженности при заключении договора факторинга, остальное – при исполнении своих обязательств должником). Сделки такого характера – факторинг с регрессом занимают около 88% удельного веса в объеме сделок факторинга.

Факторинг без регресса предусматривает полное взятие компанией-фактором на себя рисков по неоплате покупателем суммы дебиторской задолженности, что сильно сказывается на ставке за пользование денежными средствами и делает такой вид факторинга наименее распространенным на практике.

Внутренний и внешний виды факторинга

Внутренний факторинг осуществляется при условии нахождения всех участвующих сторон в одной стране.

При внешнем факторинге стороны находятся в разных странах, и договор факторинга заключается чаще всего на часть задолженности, имеющуюся в конкретной стране в рамках одного или нескольких покупателей. Это также называют заключением договора глобальной цессии.

Внутренний и внешний виды факторинга

Возможные причины отказа в факторинговом обслуживании со стороны банка:

  • Организация имеет множества дебиторов, удельный вес каждого из которых незначителен
  • Организация ведет бизнес по схеме «купил-продал» — так называемый в народе «перекид»
  • Продукт по договору факторинга вызывает сомнение в части его быстрой реализации и ликвидности
  • Организация выступает субподрядчиком
  • Организация осуществляет розничную торговлю мелкими партиями товара
  • Организация использует в том числе неденежные формы расчета

Итак, подведем итог вышесказанному. Факторинг можно отнести к активной банковской операции, подразумевающей переуступку прав на денежные требования. Каждая из участвующих сторон может вынести из данной операции определенную выгоду – своевременность расчетов для поставщика, отсрочка для покупателя, комиссия для фактора. Фактором может выступать как банк (чаще всего на практике), так и специализированная факторинговая компания. Не любая задолженность подпадает под факторинг, и не каждая получит возможность финансирования под уступку денежного требования.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

10

2 397 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

​Альфа банк факторинг

Следующая статья

ВТБ факторинг

bankiros.ru

Факторинг без регресса, факторинг без права регресса, реверсивный, безрегрессный факторинг схема, стоимость

Факторинг без регресса

Безрегрессный факторинг — это разновидность беззалогового займа, при котором все риски по невозврату средств берет на себя та финансовая организация, которая предоставляет факторинговые услуги. Обычно это банк или же частная кредитная организация. Предоставляется безрегрессный факторинг не только тем клиентам, которые работают внутри страны, но и тем, которые заключили с заказчиками экспортный договор. Различают реверсивный факторинг без права регресса, при котором покупатель обращается в банк, и прямой, в котором к банку обращается сам кредитор.

Данный тип факторинга имеет более высокую стоимость для компании, предоставляющей товары или услуги в рассрочку, нежели его аналог с правом регресса. Его выбирают только те поставщики товаров или услуг, которые не могут быть уверены в платежеспособности собственных клиентов (к примеру, они работают с какой-либо организацией или же юридическим лицом впервые). В данном случае уже банк, предоставляющий услуги факторинга, вынужден отслеживать платежеспособность покупателя и заниматься взысканием с него долгов, если такой покупатель не компенсирует всю сумму вовремя или же откажется погасить свою задолженность вовсе.

Факторинг без права регресса — основная схема

Основная схема, по которой во многих странах работают в рамках факторинга без права регресса, выглядит следующим образом:

  1. Кредитор передает заказчику товары или выполняет определенный объем работ, по которому определен отсроченный платеж.
  2. Далее кредитор предоставляет банку-фактору документы, которые подтверждают факт предоставления товаров либо услуг, следственно, появления дебиторской задолженности.
  3. Банк или другая финансовая организация перечисляет кредитору 90% общей суммы дебиторской задолженности (это значение является усредненным, в практике оно может отличаться на 5% в большую или меньшую сторону).

Остаток по сумме начисляется кредитору в случае полного погашения задолженности дебетовой. Также из этой суммы удерживается банковская комиссия за обслуживание сделки. В том же случае, если по тем или иным причинам дебиторская задолженность погашена так и не была, банк попросту не возвращает клиенту остаток суммы.

Факторинг без права регресса - основная схема

Какие преимущества имеет факторинг без права регресса?

Как видим, данная схема сотрудничества имеет массу преимуществ для кредитора:

  • низкие риски — организация может потерять лишь 10% суммы;
  • отсутствие необходимости требовать от клиента возврата задолженности;
  • возможность работать с новыми компаниями, не тратя времени на оценку их платежеспособности.
Если же говорить о недостатках, которые имеет факторинг без права регресса, то к ним можно отнести лишь высокую стоимость таких услуг, а также ограниченное предложение по их предоставлению на рынке. К сожалению, далеко не все банки в нынешних условиях готовы сотрудничать с максимальными рисками для себя, поскольку они в случае невозврата денег теряют 100% кредитных средств.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

537 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

​Электронный факторинг

bankiros.ru

В чем разница факторинга с регрессом и без регресса?

Автор Мария Закопко На чтение 4 мин. Опубликовано

Одним из самых эффективных способов планирования платежных отношений становится факторинг. Данный процесс позволяет решить проблему, с которой сталкиваются множество представителей малого бизнеса — отсутствие оборотных средств. Различают два вида факторинга: с регрессом и без регресса.

Факторинг без регресса

Данный вид является самым простым и распространенным. В ситуации, когда дебитор вовремя не гасит задолженность, вся ответственность ложится на компанию-поставщика. Иными словами, такой вид договора подразумевает кредитование в счет задолженности дебитора. При этом взимается процент за пользование денежными средствами.

Такой вид факторинга не выгоден для компании поставщика, так как вся ответственность за своевременную оплату со стороны заказчика, ложится на плечи организации. В случае просрочки, компания будет обязана вернуть денежное вознаграждение и комиссионный сбор.

Регрессный, так же как и безрегрессный, факторинг, не являются юридическими терминами.

Поэтому компания поставщика вправе отказать в возмещении средств, если при подписании договора не был озвучен данный вопрос. Во избежание этой проблемы на стадии переговоров необходимо уточнить, какая сторона будет возмещать потери при возникновении задолженности.

Факторинг с регрессом

Этот вид менее привлекателен для клиентов, так как при просрочке оплаты, с них будет списана сумма задолженности. Однако этот способ популярен тем, что его цена намного ниже, нежели в том случае, если вся ответственность по выплатам ложится на факторинговую компанию.

Это направление финансовых отношений включает в себя широкий список по оказанию услуг:

  1. Плата за поставки.
  2. Процессы по поводу своевременной выплаты.
  3. С учетом оговоренных условий договора, проводится страхование рисков.

Большинство компаний предоставляют возможность отсрочки платежа до двух месяцев. При таком виде сотрудничества, в плюсе остаются обе стороны. При этом факторинговой компании выплачиваются проценты от суммы финансирования.

Читайте также: Курорты Алупки и Алушты — где лучше провести отпуск

Чем отличается от цессии?

Понятие факторинга и цессии близки по значению, но всё же имеют ряд значимых отличий. Самой распространенной трактовкой понятия «цессия» является соглашение о передаче задолженности со стороны дебитора. Иными словами данный термин означает «продажу долга».

Основными отличиями факторинга от цессии можно назвать следующие подпункты:

  • Цессия, в отличие от факторинга, вступает в силу на основании закона РФ (Граждански кодекс).
  • Передача долга может осуществляться как между физическими, так и юридическими лицами, без ограничений.
  • Цель соглашения заключается в передачи долга.

Перечисленные пункты различия связаны с многочисленными условиями и схемами заключения этих двух видов договоров. Цессия возникает в ситуации, когда кредитор сам является должником третьего лица и расплачивается обязательствами собственного должника. Поэтому неудивительно, что в качестве таких обязательств выступают права на самую разную собственность.

Факторинг, лизинг и кредит — различия

Несмотря на то, что все эти понятия близки по значению, не стоит ставить между ними знак равенства.

Лизинг представляет собой услугу по аренде различных средств труда, в то время, как кредит дает возможность воспользоваться деньгами, взятую у банка под некоторую компенсацию (процент).

Стоит отметить, что при взятии кредита необходимо наличие залога, а при факторинге соблюдение данного условия не требуется.

Читайте также: каковы отличия простого от переводного векселя (тратта)?

Отличие привилегированной акции от обыкновенной. Ответ находится здесь.

Созаемщик, поручитель и заемщик по кредиту — в чем отличия: gderaznica.ru/ecomonica/sozaemshhik-poruchitel-i-zaemshhik.html

Преимуществом фактора в данном случае выступает простота оформления договора. Получение же кредита возможно только после предоставления необходимого пакета документов.

Выводы

В последнее время наблюдается увеличение количества создаваемых факторинговых компаний. Это, в свою очередь ведет к снижению процентной ставки за услуги. Такая тенденция свидетельствует о поднятии экономики страны.

В настоящее время компании вправе выбирать, какой из двух видов факторинга выгодней для них. В этом вопросе стоит брать в расчет уровень платежеспособности клиента, при этом необходимо иметь собственные возможности по привлечению займов в финансовых организациях.

Видео: что такое факторинг?

gderaznica.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о