Содержание

права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Коллекторы Санкт-Петербурга доказали, что им закон не писан

Закон им будто бы не писан, моральные нормы — не известны. Своим поведением это вновь доказали коллекторы в Санкт-Петербурге. Их методы взыскания долга были не просто жесткими, но в какой-то степени абсурдными. Саму заемщицу, которая якобы не отдала долг, они не тронули, а вот ее соседям доставили массу проблем, к тому же предложили скинуться, чтобы отдать сумму.

Испорченные двери, замурованные замочные скважины. Не ключом — отверткой, гвоздями – чем под руку попало – им пришлось прокладывать себе путь на свободу.

Злая шутка? Детские шалости? Отнюдь. Те, кто сделал это и не скрывали себя – развесили объявления. «Разыскивается должник. Имя, Фамилия, точный адрес и сумма взыскания».

Саму квартиру предполагаемого должника злоумышленники даже не тронули. Пострадали соседские двери сразу на трех этажах. Неизвестные где можно было глубоко залили монтажной пеной. Причем сделали это ночью, когда люди спали, и неприятный сюрприз заметили только под утро.

В листовке был указан и телефон для обратной связи. Теперь номер недоступен, но той ночью трубку сняли. Грубый мужской голос с явным кавказским акцентом назвался коллектором и предложил погасить долг некой Виктории всему подъезду вскладчину.

Не такими методами надо работать как минимум с 1 января, когда в силу вступил новый закон, регламентирующий действия коллекторов. Теперь их именуют профессиональными взыскателями.

Звонить должникам по-прежнему можно, но не в любое время, а только с 8 утра до десяти вечера по будням. И с 9 до 20 по выходным и праздникам. Причем беспокоить не чаще одного раза в сутки – максимум 8 раз в месяц. Допустимы 16 смс-сообщений за 30 дней, четыре личных встречи, но больше никакого давления или шантажа.

«Закон сократил возможности взаимодействия с должниками на досудебной стадии, то есть стало меньше возможностей этих. И соответственно у кредиторов появилась необходимость больше передавать в суды», — пояснил член Совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Максим Богомолов.

Иными словами банкам проще официально судиться с должником, а не «выбивать» из него просрочку через назойливых взыскателей, которых заемщик по закону сейчас может и вовсе игнорировать.

«Он может написать соответствующее заявление утвержденной формы и полностью отказаться от общения с коллектором и даже с банком», — отмечает юрист Лиги защиты должников Денис Малахов.

Но если с крупными агентствами понятно, то на чье имя писать заявление, если приходят сомнительные анонимы? Портят стены в подъезде, звонят с угрозами и крушат чужое имущество, как было в случае с Дмитрием. Он отказывался платить кредит за незнакомого человека.

Требовать погашения просроченной задолженности теперь могут агентства, которые прошли аттестацию и внесены в реестр службы судебных приставов. На всю страну таких чуть больше сотни. Те, кто по-прежнему используют «методы 90-х», по сути, уже вне закона и фактически бесконтрольны.

«Поступила жалоба, уже мы тогда реагируем на жалобу. То есть самостоятельно какого-то мониторинга деятельности и их правонарушений мы не ведем», — поясняет начальник отдела Управления Федеральной службы судебных приставов по Санкт-Петербургу Денис Вакула.

Когда «кошмарят» такие нелегальные коллекторы, должникам юристы рекомендуют обращаться в полицию. Правда, если агентство все же подаст заявку на включение в официальный реестр, то сможет требовать возвращения долгов без угроз и провокаций.

Долг платежом красен. Правда жизни московских коллекторов — Рамблер/новости

В Госдуме продолжается сбор подписей в поддержку законопроекта, запрещающего поставщикам услуг ЖКХ уступать взыскание задолженности по коммуналке коллекторам. В первом чтении документ будет рассмотрен уже на этой неделе. Коллекторов, как воплощение зла, недолюбливают и побаиваются. Горожане думают, что будни коллектора похожи на бандитское кино, в котором обижают мирных граждан. Освободившись от стереотипов, «ВМ» попыталась отделить зерна от плевел. Когда речь заходит о коллекторах, хорошего не жди. Не любят брата-коллектора в обществе. Да и за что его любить, если едва ли не через день в новостях появляются сообщения о бесчинствах и хулиганствах сборщиков долгов. Запугали, довели до нервного срыва, разрисовали стены в подъезде, заварили дверь, облили краской машину, устроили прессинг в соцсетях, бросили в окно бутылку с зажигательной смесью. Так и просится на язык: не люди — звери! Ставропольский край, Новосибирск, Пермь, Екатеринбург, Уфа, Барнаул — список городов и весей, где отметились коллекторы, можно продолжать и продолжать. К счастью, Москвы в нем не будет. А если и будет, то где-нибудь в конце. Ситуация на рынке коллекторских услуг в столице, говорят эксперты, далека от того, как представляют ее обыватели, впечатлившись новостными сюжетами и публикациями.

Будни московского коллектора на самом деле сродни будням бухгалтера и не имеют ничего общего с прозой бандитской жизни.

В плену стереотипов

— Люди стали заложниками подмены понятий, — поясняет генеральный директор одной из коллекторских компании Антон Дмитраков.

Улыбчивый и харизматичный, принявший корпоративный девиз «Мир без долгов» как собственное жизненное кредо, как Большую идею.

— Никто не отделяет порядочные коллекторские агентства, работающие в легальной сфере, в соответствии с законом 230-ФЗ, внесенные в Государственный реестр (а значит, за их деятельностью следит Федеральная служба судебных приставов) от «черных» коллекторов, работающих вне правового поля, от тех, кто прикрывается именем легальных агентств, от сотрудников отделов просроченной задолженности некоторых недобросовестных микрофинансовых организаций (МФО). Нелегалы от коллекшена лишены права на работу, а люди из таких МФО как раз из тех, кто не гнушается прибегать к радикальным способам, выбивая долги. Но всех гребут под одну гребенку, про всех говорят «коллекторы». СМИ эти сказки тиражируют, не разбираясь. Грозные дядьки, барабанящие в дверь бутсами, — это стереотипный образ коллектора. Хотя эти люди самозванцы, мошенники, бандиты, вышибалы из микрофинансового сектора, но никакие не коллекторы. «Белый» коллектор — не браток и не гопник.

Действительность намного скучнее и не похожа на «бандитский Петербург»: современные коллекторские агентства, придерживающиеся легального курса, — это серьезные финансовые организации, а не разбойничьи притоны. Коллекшен — это колоссальный бизнес, в котором крутятся огромные деньги, это глобальный документооборот и передовые IT-технологии. Фабрика по обработке долгов больших и малых, где с утра до вечера аналитики (финансисты, экономисты и юристы) обрабатывают долговые досье (в активе крупной коллекторской компании их миллионы!), изучают долговые портфели, для каждого случая выстраивая стратегию взаимодействия. И пока в «голове» агентства кипит бумажная работа, в колл-центре, без которого не обходится ни одна современная коллекторская контора, не прекращается обзвон должников. Не как и когда вздумается, а строго в рамках закона.

На «пионерском» расстоянии

— Коллекторы зарегулированы 230-м законом, который вступил в силу в 2017 году, — напоминает эксперт долгового рынка Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Иван Комиссаров. — В законе прописано все: количество звонков, частота, даже допустимая манера общения коллектора с клиентом. За нарушение грозят серьезный штраф и исключение из Государственного реестра.

Тенденция такова, что сотрудники колл-центров скоро останутся единственными коллекторами, контактирующими с неплательщиками. Дело в том, что от так называемых выездников, которые общаются с должниками тет-а-тет, «белые» агентства, дорожащие своей репутацией, в последнее время отказываются. Они делают ставку на дистанционную работу. Во-первых, это обеспечивает алиби, помогающее оградиться от последствий выходок псевдо— и квазиколлекторов, а во-вторых, так безопаснее. Про это мало говорят, но случаи нападения на коллекторов есть, и они не единичны: маргиналов, говорят эксперты, среди клиентов коллекторских агентств не больше одного процента, но они составляют реальную угрозу для незваных гостей.

Правда жизни в том, что коллективы колл-центров на 90 процентов женские, и реальный «белый» клиентоориентированный коллектор, который выходит на связь с должниками, — не хамоватый бугай, а милая девушка. И звонит она с единственной целью — договориться.

— Вот именно, — убеждает Дмитраков, — наша цель — договориться с человеком. Какой смысл его пугать? Он просто бросит трубку. Нам от этого выгоды нет. Мы ищем с клиентом общий язык. А если не получается, тогда идем в суд, тот назначает исполнительное производство, потом приходят приставы. Это единственно возможный выход для коллекторов, работающих в легальном юридическом поле. Никаких личных неприязней к клиентам у нас нет. И у них к нам, потому что мы не грубим. Знаете почему? Дело не только в запретах федерального закона, просто правильная стратегия помогает нам собирать больше долгов.

Большой брат следит за тобой

По словам Ивана Комиссарова, в «белых» коллекторских агентствах за сотрудниками колл-центров ведется жесточайший внутренний контроль. Во-первых, ежемесячно каждого «пробивают» по всем официально опубликованным базам на предмет задолженностей (банковских, налоговых, коммунальных, штрафов ГИБДД). Просрочки по кредитам коллекторам иметь запрещено категорически: за них легко можно лишиться работы, а другие «хвосты» позволяется «подбить», но очень-очень быстро.

— Кроме того, в крупных агентствах работает система речевой аналитики, — говорит эксперт. — Она не просто записывает то, что говорит работник колл-центра клиенту, она анализирует слова, тональность речи, эмоциональность. Чуть на полтона повысился эмоциональный тон разговора, работник оказывается в красной зоне. А это уже повод для разбирательств. Если человек говорит вежливо, но раздраженно, система это тоже фиксирует. Состояние и работа операторов колл-центров отслеживается превентивно, чтобы не допустить даже минимального риска выйти за рамки.

«Разбор полетов», постоянные тренинги и работа с психологами, которые учат держать себя в руках, оставаться доброжелательным и не падать духом, если на том конце провода тебя обхамили, — в колл-центрах коллекторских агентств оператор всегда под контролем. А еще здесь учат успокаиваться и, оставаясь участливым, не принимать близко к сердцу чужие беды.

Иначе никаких нервов не хватит. Новичкам ставят на стол зеркало, чтобы они могли видеть себя в процессе разговора по телефону. Чуть что не так — иди на перерыв. В каких-то колл-центрах заводят «успокоительных котов», в каких-то — аквариумных рыбок, а специальные комнаты отдыха есть в каждом.

— Такие методы работы с сотрудниками доказали свою состоятельность, — объясняет директор коллекторского агентства Антон Дмитраков. — В нашем агентстве, например, за последнее время сборы увеличились на 10 процентов. Сотрудники привыкли, что их контролируют, и, как следствие автоматически изменились внутренние процессы. Люди руководствуются простой логикой — человеку на том конце провода надо помочь. Сегодня коллектор и должник — игроки одной команды, и они вместе должны найти способ избавиться от долга. В ближайшем будущем коллекторы еще активнее будут осваивать дистанционные способы общения с клиентами, среди которых становится все больше молодежи.

А современная молодежь — это 2600 печатных знаков в день и один звонок в неделю. Она почти не говорит по телефону, поэтому коллекшен перемещается в интернет-пространство. Уже в некоторых колл-центрах запущены чат-боты. Если человек интроверт, мы «напишем в личку», наладим контакт. А пройдет еще немного времени, вернутся коллекторы-выездники, но уже в виде роботов. Сейчас кредитные карты раздают в 14 лет, с кем подросткам находить общий язык, если не с роботами!

РЕПЛИКА

Дмитрий Жданухин, генеральный директор Центра развития коллекторства:

— Притом что тема долгов сама по себе конфликтная, коллекторы еще и стали заложниками мифов о своей профессии. Масла в огонь подливают страшилки про бесчинства (по моим наблюдениям, 10–15 процентов таких страшилок — фейки) и деятельность небольших коллекторских агентств, которые действительно допускают нарушения и были за это исключены из реестра. Но коллекторами называют не только тех, кто входит в реестр, а вообще всех, кто занимается долгами. В итоге получается путаница.

Интересно, что 230-ФЗ защищает должников и тех, кто ошибочно попадает на контакт с коллекторами, не от радикальных проявлений, а от надоедания по телефону. За нарушение частоты звонков, прописанной в законе, положено серьезное наказание. Но наблюдается такая тенденция: жесткие требования к коллекторам заставляют часть агентств уходить в сторону чисто юридической работы.

В результате некоторые кредиторы (особенно частные, небольшие) вынуждены идти к «черным» коллекторам, потому что не могут найти легальных помощников: крупным агентствам мелкие кредиторы не очень интересны. Выходит, принятие закона «черную» область особо не сократило, может быть, даже чуть-чуть расширило. Повторюсь, в «черную» зону вытесняются те, кто не нашел интереса у обычных коллекторов.

Если говорить о московском рынке коллекторских услуг, он, можно сказать, разноцветный: «черный», и «серый», и «белый». По суммам, с которыми приходится работать, 95 процентов московских коллекторских агентств — это легальные коллекторы, имеющие дело с крупными кредиторами, которые не желают рисковать и связываться непонятно с кем.

Но оставшиеся 5 процентов генерируют большую часть всех проблем, попадающих в СМИ. В Москве действует большая часть зарегистрированных в реестре коллекторов, но нелегалов по количеству ненамного меньше, только сумма долгов в работе у них в 100 раз ниже. И они берутся и за разовые долги, и за небольшие пакеты задолженностей МФО, которые согласны на любые способы взыскания.

Особая категория коллекторского рынка в Москве — это так называемые випколлекторы, работающие с непростыми должниками, сложными ситуациями, часто связанными с бизнесом, или когда должниками выступают известные люди. На таком рынке специализируются единицы агентств.

Говоря о будущем, я думаю, что со временем массовый рынок заменят автоматические системы. Разовьется роботизированное коллекторство, когда взыскание будет происходит при участии государства, и останется рынок штучного вип-коллекторства.

Возможно, коллекторство будет развиваться в сторону помощи должникам, организации правильного финансового планирования для них. Но все-таки коллектор — профессия отчасти вымирающая. Уже есть роботы для обзвона, и с годами машины потихоньку вытеснят людей из этой сферы. Потому что к машине меньше претензий и она будет дешевле.

Долги легче взыскивать через автоматизацию: люди идут в суд, судебный алгоритм выносит решение, алгоритмы службы судебных приставов ищут активы или говорят кредитору «надо подождать, пока ваш должник не выйдет на пенсию, а потом с пенсии будем вычитать». Ведь пенсию человек спрятать не сможет, из нее можно вычитать до половины.

А знаете, почему беспредельных коллекторов в Москве меньше, чем в других регионах? Потому что в Москве очень много камер, хорошо развита IT-инфраструктура.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Людмила Гусева, председатель комиссии по экономической политике и финансам Мосгордумы: — Совместными усилиями регулирующих, судебных и правоохранительных органов в большинстве случаев удается пресечь деятельность нелегальных коллекторов и организаций, чьи действия выходят за рамки законности. В то же время, учитывая, что сам институт коллекторских агентств появился у нас сравнительно недавно и находится в процессе развития, многое еще нуждается в доработке — в первую очередь механизмы, регламентирующие взаимоотношения с должником. Должна сформироваться определенная культура поведения, отраслевые стандарты и требования. Думаю, что последовательное совершенствование законодательной базы и сознательное поведение со стороны профессиональных участников процесса позволят искоренить отдельные негативные явления, будут способствовать росту доверия к коллекторскому сообществу.

СПРАВКА

Выделяется два направления работы коллекторских агентств с должниками. Банки либо переуступают долг коллекторам по агентским соглашениям и после того, как долг взыскан, платят им комиссию, либо продают агентствам долг в рамках цессионной процедуры. В год в стране продается порядка 500 миллиардов долгов. На основании агентского договора могут действовать только коллекторы из реестра Федеральной службы судебных приставов, а купить долг могут любые агентства.

«Кто такие коллекторы и как с ними бороться?» – Яндекс.Кью

Банки, инвестиции, страхование, НПФ

Подписаться

Никак, если являетесь должником, правда они Вас беспокоить не имеют чаще определенного количества раз в месяц и только в определённое время (например, нельзя звонить по субботам и воскресеньям, а также с 21:00 до 8:00 в будние дни). Если звонят не по Вашу душу, то необходимо сообщить коллекторам, что номер неправильный, если они не отреагируют, то можно написать жалобу в территориальное отделение Банка России, который в свою очередь назначить проверку и накажет виновных за назойливые звонки (только в том случаи, если долг не ВАШ).

22  ·  Хороший ответ10

Банк продает сведения. А уж если с этим столкнулся, НИ ЗА ЧТО с калами общаться нельзя! Это наглые безработные менты.

Ещё 1 комментарий

Написать комментарий

Кто такие коллекторы: Банковские учреждения при неоплате кредита имеют право передать задолженность в организацию, которая примет меры для взыскания — коллекторы. Как с ними бороться: Приоритетным считается досудебный способ урегулирования конфликта. Если гражданину не удалось договориться с руководством долговой конторы, то есть несколько других инстанций, куда можно… Читать далее

5  ·  Хороший ответ

Написать комментарий

МНЕНИЕ ЮРИСТА О КРЕДИТНОМ РАБСТВЕ!!! У каждого из нас бывает череда сложных жизненных обстоятельств, в том числе и с денежными средствами — задержали зарплату, сорвалась важная сделка, уволили с работы, не хватает на подарок родственнику и так далее. Ситуации могут быть совершенно разные и не кто не застрахован от подобных случаев. Вот тогда на чужом горе начинают парази… Читать далее

10  ·  Хороший ответ5

Написать комментарий

Учредитель юридической компании.

Подписаться

День добрый. Коллекторами называют людей, которые работают в коллекторских агентствах. Эти люди специализируются на внесудебном взыскании долгов, имеющихся у граждан. Коллекторы могут представлять интересы взыскателей, к примеру, банков, микрофинансовых организаций, страховых компаний и других. А также могут выкупить безнадежные долги в тех же банков, МФО и т. д… Читать далее

8  ·  Хороший ответ4

Написать комментарий

Веселый и отличный парень. Получил большой урок от жизни.

Подписаться

Любые угрозы коллекторов нужно пресекать на корню. Для начала попробуйте спокойно поговорить со сборщиком, попросите его общаться с вами в более вежливой форме. Не опускайтесь до взаимных оскорблений и угроз – это может быть использовано против вас. Планируя оплатить задолженность в ближайшее время, укажите сроки. Если от коллекторов продолжают поступать угрозы, то… Читать далее

5  ·  Хороший ответ1

Написать комментарий

Защита прав граждан и организаций — мое направление в адвокатской деятельности:…  ·  katsaylidi.ru/blog/ Подписаться

Как вести себя с коллекторами? При поступлении требований о погашении задолженности первоначально необходимо понять правомерны ли предъявленные претензии. Для этого запросите у кредитной организации или коллекторского агентства подтверждающие наличие долга документы – кредитный договор, договор поручительства, договор залога и т.д. В практике нашего Адвокатского бюро… Читать далее

1  ·  Хороший ответ

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

2019-04-15T00:00:00+03:00 2019-12-12T17:27:59+03:00 Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

Передача долга коллекторам часто вызывает у должника панику, что во многом связано с незнанием специфики работы таких организаций. Он отказывается идти на контакт и не берет трубку, что только усугубляет ситуацию и может привести к судебному иску в отношении него. Чтобы правильно общаться с коллекторами, заемщику нужно знать, сколько раз в день имеют право звонить коллекторы.

В какое время могут звонить коллекторы?

Коллекторские бюро осуществляют свою деятельность в рамках законодательства России, в частности статьи 7 закона № 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов:

  • с 8 утра и до 22 часов в будние дни;
  • с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.

Разрешается один звонок в день. В начале разговора представитель коллекторского агентства должен представиться: назвать имя и фамилию, название фирмы и должность. В праздничные дни возможны звонки в заранее оговоренное время, не выходящее за установленные законом границы. Общее количество звонков в неделю — два раза, а в месяц — восемь раз. Однако крайне важно развести понятия звонка и переговоров. Клиент должен понимать, что звонком считаются только полноценные коммуникации по телефону, по окончании которых был зафиксирован какой-либо результат.

В рамках работы коллекторы могут:

  • сообщать клиенту о задолженности и последствиях ее неуплаты;
  • приходить к заемщику домой и на работу;
  • подавать иск в отношении неплательщика на правах кредитора или от его лица;
  • сопровождать дело в суде;
  • способствовать работе судебных приставов.

Время звонков считается с момента завершения последней телефонной связи без учета звонков без ответа и СМС-сообщений. Отправка текстовых уведомлений имеет те же нормы, что и для звонков. Во время контактов с заемщиком представители коллекторского агентства не имеют права:

  • угрожать физической расправой или юридическими последствиями, не предусмотренными законодательством РФ, а также оказывать психологическое давление;
  • требовать вернуть долг способами, не установленными кредитным договором;
  • угрожать конфискацией любого вида имущества.

В России действует больше сотни коллекторских агентств, но законной считается деятельность организаций, получивших лицензию ФССП. Должник имеет право потребовать предоставить лицензию на коллекторскую деятельность при первом общении с коллекторами.

Законность передачи задолженности коллекторам

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности возможно только при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Процедура регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ, которая определяет процессуальные нормы и условия для передачи долга:

  • агентский договор — коллекторы выступают от лица кредитора на принципах аутсорсинга;
  • договор цессии — коллекторы требуют погашения задолженности как новый кредитор.

Порядок проведения переуступки по долгу, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Коллекторы имеют право звонить только по номерам телефонов, записанных заемщиком в кредитном договоре. Это могут быть его личный или домашний номер, номер близкого родственника или поручителя по кредиту. При этом исключаются звонки:

  • лицам с инвалидностью I группы;
  • беременным женщинам;
  • детям до 18 лет и людям старше 70 лет;
  • лицам, находящимся на стационарном лечении.

Звонки поручителям, наследникам, вступившим в права, или супруге/супругу клиента имеют только информирующий характер.

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством РФ и находится под контролем ФССП, Роспотребнадзора и НАПКА. В случае неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик вправе обращаться во все вышеуказанные организации.

Опасная работа: коллектор — NEWS.ru

Каждый день в работе коллектора возникают нештатные ситуации, которые порой грозят не просто нервным срывом, но и вредом жизни или здоровью. О том, на какие ухищрения идут заёмщики, чтобы не платить по долгам, и какие угрозы есть в работе профессионального взыскателя, рассказывает News.ru действующий коллектор с 13-летним стажем работы.


Коллектор — тоже человек

Когда человек данной профессии начинает слишком глубоко погружаться в проблемы людей, у которых возникли долговые обязательства, это может вызывать его эмоциональное выгорание.

«Он видит непростую жизнь, и ему хочется помочь каждому. Но помочь всем не всегда получается. Люди, которым мы хотим помочь, не всегда готовы принимать эту помощь — правильно реагировать на неё, правильно оценивать», — рассказывает собеседник News.ru.

Чтобы коллектор эмоционально не выгорал, перед началом работы он проходит специальное обучение — школу переговоров. Там же учат правильно относиться к работе.

Кроме того, каждый новичок в течение трёх месяцев проходит испытательный срок, работая в это время с опытными сотрудниками, руководителями, ежедневно проходит очное или online-обучение.

«Как правило, люди, которые приходят в эту профессию, понимают, чего от них ждут. В очень редких случаях мы прощались с кем-то по итогам испытательного срока», — рассказывает коллектор.

Бывают ситуации, когда возникает угроза жизни сотрудника коллекторского агентства ввиду того, что люди под воздействием внешних факторов дают неправильную оценку работе, воспринимают их как негодяев, реагируют неадекватно на действия сотрудников.

Хакасия

Как-то коллектор с напарником приезжает по ипотечному долгу, выкупленному у банка, в коттедж заёмщика. Специалист звонит в калитку, через домофон его спрашивают, кто приехал. Коллектор и его коллега представляются, после чего выходит хозяин дома с ружьём и говорит: «Ребята, если зайдёте ко мне в дом, я буду стрелять. У меня дома дети, я вас не пущу».

«Мы тебя услышали, у меня дома тоже дети, стрелять не надо. Я лично против тебя ничего не имею», — отвечает коллектор, предлагая должнику просто поговорить.

Тот соглашается и рассказывает, почему так отреагировал на приезд: до этого к нему приезжали «неадекватные люди, требовали неадекватные суммы денег», поэтому он занял позицию «мой дом — моя крепость».

Изготовление билборда с портретом должникаИзготовление билборда с портретом должникаИгорь Зарембо/РИА Новости

Оказалось, что заёмщик взял определённую сумму в банке, но из-за жизненных обстоятельств не смог выполнять обязательства. Писал в банк письма с просьбой приостановить начисление процентов и указал, что не согласен с суммой.

Коллектор проанализировал способ начисления «неадекватной суммы», процентов и штрафов. Предложил заёмщику при оплате задолженности в полном объёме отменить все штрафы. Должник на следующий день выставил на продажу свой автомобиль марки Jeep, продал его и в полном объёме погасил задолженность. Обременение с его коттеджа было снято.

«В итоге был нам очень благодарен за то, что мы ему все разъяснили, предложили приемлемый вариант, как выбраться из непростой ситуации. Это был человек, неплохо зарабатывающий, просто не согласный с начисленными процентами», — рассказывает коллектор.

Хабаровск

Коллектор отправляется к семье из двух человек, у которых более пяти кредитов — каждый новый они брали для того, чтобы расплатиться по старым. Им не хватало доходов, чтобы покрывать их, поскольку жена вынуждена была уйти с работы из-за болезни.

«Когда я к ним приехал, меня встретил подвыпивший муж и сразу, после того как открыл дверь, без слов набросился на меня», — рассказывает собеседник News.ru.

Коллектор успокоил должника, и оба смогли поговорить. Они выяснили, что у семьи очень много денег уходит на обслуживание их трёхкомнатной квартиры, в результате они сами пришли к идее о её продаже  и переезде в меньшее по площади жильё. Из трёхкомнатной они переехали в однокомнатную квартиру и погасили все кредиты, и у них ещё остались деньги, которые они положили на вклад.

Неадекватные ситуации бывают практически каждый день. Но ситуации, когда возникает угроза жизни, составляют примерно один процент от всего личного общения с проблемными заёмщиками, оценивает коллектор.

Большинство подобных случаев возникает, убеждён собеседник News.ru, из-за того, что ранее должников напугала работа предыдущих «неадекватных коллекторов», которые приезжали по конкретному долгу.

«Мы учим наших сотрудников, как нужно находить общий язык с людьми. В первую очередь надо помнить, что это люди, которые попали в неприятную жизненную ситуацию, и наша задача — найти вместе с ними выход, помочь выбраться из долговой ямы», — разъясняет коллектор.

Если же заёмщик реально попытается убить коллектора, причинить ему физический вред или ограбить, то специалист имеет право обратиться в правоохранительные органы — такие действия должника могут быть уголовно наказуемы.

Угнать свой автомобиль

Был случай, когда у должника судебные приставы арестовали автомобиль, который отправили на свою стоянку. Должник ночью приехал и выкрал его. На следующий день машину нашли у него во дворе, и приставы повторно забрали её на стоянку. И должник снова угнал авто. За это его привлекли к ответственности.

Изготовление билборда с портретом должника«РКС-Самара»

Где найти коллектора

Обычно коллекторы размещают свои резюме на разных сайтах по поиску работы, в том числе на крупных. Там же они откликаются на вакансии агентств. Специализированных порталов для взыскателей нет, говорит один из них.

Кумовство в процессе поиска коллектора для найма на работу не всегда работает, а вот сарафанное радио — да. Если человек успешно себя показал, имеет хороший доход и делится информацией с кем-то из своих друзей и кого-то из них приводит на работу, то почему бы не нанять?

«Главный критерий отбора людей — умение находить общий язык, выстраивать коммуникации», — рассказывает собеседник News.ru.

Заплати взыскателю

Зарплата коллектора обычно складывается из фиксированной части, которую он получает каждый месяц, и из процента от результатов выполнения плана работы. В последнее входит количество переговоров по телефону, выездных мероприятий и даже амортизация автомобиля — коллекторы часто работают на своих машинах.

Клиент скорее жив

Обычно коллекторы не страхуют риски профессиональной халатности, из-за которой возникает угроза жизни должника — в этом нет нужды, рассказывает взыскатель.

«Методика ведения переговоров не может привести к печальному концу. Общаясь с клиентом, наш сотрудник максимально ориентирован на позитивные переговоры. Если оппонент ведёт себя неадекватно и не хочет проводить переговоры, наш сотрудник не настаивает на этом: зачем заставлять, зачем обострять ситуацию?» — рассуждает собеседник News.ru.

Клиент скорее мёртв

В работе коллекторы могут сталкиваться и с должниками-мошенниками, которые взяли кредит, изначально не намереваясь его возвращать. В этом случае «отмазки» от взыскателей зачастую бывают очень оригинальные, вспоминает коллектор.

«Один заёмщик, к которому мы с коллегой приехали, выходит нас встречать и говорит: «Вы знаете, здесь такие не живут». Показывает паспорт, и, действительно, мы видим, что в документе указаны другие фамилия, имя и отчество. А смотрим на последние странички паспорта — информация о ранее выданном паспорте, и там как раз паспорт, по которому человек получал кредит. То есть он поменял фамилию, имя и отчество, чтобы обхитрить всех», — рассказывает собеседник News.ru.

Заёмщик сам признался, что хотел схитрить, но после переговоров добровольно погасил долг.

«Бывало, что должник прикидывался мёртвым. Но это происходит довольно редко — тоже менее чем 1% случаев», — продолжает взыскатель.

В таких ситуациях по протоколу коллектор должен сначала выразить сочувствие, а затем попросить показать свидетельство о смерти. Чаще всего оказывается, что такого документа нет, говорит взыскатель.

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

2019-03-01T00:00:00+03:00 2019-09-16T06:25:04+03:00 Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции. В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности. Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки. Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о