Содержание

Почему банки отказывают в открытии Расчетного Счета

Одним из видов банковских услуг является открытие счета. Такой счет необходим для осуществляется коммерческой деятельности. Именно поэтому, регистрация индивидуальных предпринимателей или коммерческих компаний обязательно предполагает открытие расчетного счета в банке. При этом собственный счет необходим и частным лицам. Ведь на данный счет будут поступать пособия, выплаты, с его можно производить перечисления денежных средств.

Однако банки нередко отказывают в открытии счета. При этом каждое решение обусловлено объективными обстоятельствами.

Законодательная база

Вопрос, почему банки отказывают в открытии счетов, имеет законодательный аспект. Важно понимать, что деятельность банковских учреждений строго регламентирована российским законодательством. Действует профильный нормативный акт «о банках и банковской деятельности в РФ». В нем содержатся ключевые положения, на основании которых кредитные организации отказывают в открытии ссудного счета.

Помимо названного нормативного акта, такие положения содержатся в законе «О противодействии легализации денежных средств

». Данный акт направлен на создание прозрачной и контролируемой системы переводов, платежей. Государство должно иметь возможность отслеживать перечисления, особенно те, которые касаются крупных денежных сумм.

При этом ответственность за нарушения перечисленных законодательных актов возложена именно на банки.

Они отвечают перед Центробанком за все проведенные операции. Соответственно, при нарушении указанных законов, банк может быть лишен лицензии. А отзыв лицензии означает прекращение деятельности всего банка, включая филиальную сеть.

Поэтому, банки тщательно относятся к проверке субъектов коммерческой деятельности, которые к ним обращаются за открытием счета. Точно также проверяются и частные лица, желающие открыть счет. Ведь при проведении ими рискованных и запрещенных операций через банк, именно банк будет нести репутационные и финансовые потери.

Такой контроль за благонадежностью клиентов прямо следует из содержания положений перечисленных законодательных актов.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу ООО

Как правило, банки отказывают в открытии расчетного счета именно ООО. Ведь предприятия обладают большими оборотными средствами. Соответственно, их операции будут наиболее рискованными. При этом причины отказа в открытии счета могут быть самыми разными. Подобные причины отказа в открытии счета ООО следует указать более подробно:

Нередко, имеет место неудачный выбор директора фирмы. Ведь часто это наемный работник, выполняющий организационно-распорядительные функции в компании. Его личность является ключевой в деятельности всей фирмы. Кроме того, его личные данные отражаются во всех учредительных документах. И именно на его имя открывается Расчетный счет в банке.

Между тем, личность директора может вызывать сомнения у банка. Например, данное лицо проходило по уголовным делам о легализации денежных средств, мошенничествах, неуплате налогов и так далее.

Нередки случаи, когда директор фирмы является номинальным руководителем.

Например, если по информации налоговых органов на него уже зарегистрировано несколько фирм. Известны случаи, когда на одно и то же лицо регистрируется свыше двух десятков разных компаний. Все перечисленные ситуации связаны с серьезными потенциальными рисками. Банк просматривает вероятность того, что расчетный счет будет использоваться за проведения незаконных операций. Соответственно, это создает риск отзыва лицензии или применения крупных штрафов. Поэтому, банки часто отказывают в открытии счета при наличии одного из указанных обстоятельств или их совокупности;

Важное значение имеет адрес регистрации компании. Это юридический адрес, по которому зарегистрировано ООО. Такой адрес обязательно указывается для налоговой. Именно он обозначает тот адрес, по которому находится управленческий орган компании.

То есть, по юридическому адресу должен находиться директор фирмы и сама компания.

Однако юридический адрес означает наличие у фирмы соответствующего помещения, в котором располагается офис. Но аренда помещения или его покупка неизбежно связаны с большими затратами. Поэтому, многие компании арендуют регистрационный адрес. Часто по таким арендованным юридическим адресам располагаются десятки других компаний.

Налоговые органы регулярно проводят сверки с целью выявления подобных адресов.

Ведь реально компании только регистрируются в них. А фактически их деятельность осуществляется по иным адресам. Часто коммерческая деятельность вообще не осуществляется. Адрес просто нужен для регистрации бизнеса и открытия расчетного счета для незаконных операций. Поэтому, банки стараются получить информацию из налоговых органов об указанных адресах, по которым работают десятки разных компаний. Это тоже фактор риска. Поэтому, банки могут отказывать в открытии расчетного счета тем фирмам, реальность работы которых вызывает сомнения;

Документы организации или ИП. Необходимо понимать, что открытие расчетного счета представляет собой процесс, включающий несколько этапов. На каждом этапе осуществляется проверка документов. Ведь именно на основании предоставляемых документов банк решает вопрос об открытии счета. При открытии фирмы предоставляют полный пакет регистрационных документов. Например, потребуется:

  • Устав предприятия;
  • документ о наличии юридического адреса; приказ о назначении директора и так далее;
  • Каждый из перечисленных документов должен быть представлен в оригинале;
  • Не должно иметься подчисток, пятен, искажений или незавереных исправлений.

При наличии подобных дефектов, документы будут вызывать сомнение в подлинности. А открытие счета по фиктивным документам не допускается.

Следовательно, банки отказывают в открытии расчетного счета. Именно по указанной причине необходимо проверять состояние документов перед подачей их в банк. Ведь возврат документов означает наличие у банка сомнений. Даже если их исправить, то сомнения останутся. Ведь ранее в открытии расчетного счета было отказано;

Законные основания для отказа. Все перечисленные основания основаны на законе. Главное, это отсутствие рисков. Ведь банк не обязан открывать счет, идя на нарушение закона. Если имеются основания полагать, что счет будет использовать для совершения незаконных операций, банк имеет право отказать в этом.

При этом банк даже не обязан объяснять причины своих действий.

Открытие счета представляет собой право кредитной организации, а не ее обязанность. Поэтому, заявитель просто получит письменный отказ со ссылкой на общую норму закона. Таким образом, банк необходимо убедить, что операции по счету будут проходить к соответствии с нормами закона. Следовательно:

  1. Нужно удостовериться, что личность директора имеет положительную репутацию;
  2. Важно качественно подготовить пакет документов при обращении для открытии счета; Ведь даже формальные ошибки станут причиной для отказа;
  3. Кроме того, нужно провести саму процедуру регистрации в налоговой без нареканий.

Таким образом, при открытии расчетного счета необходимо доказать, что банк не будет рисковать. Следовательно, важно представить должны образом подготовленные документы и иметь положительную репутацию.

Важное значение имеет еще дееспособность и правоспособность. Дееспособность заключается в возможности лица совершать активные значимые действия. То есть, такое лицо является полноправным субъектом права. Он наделен всеми гражданскими правами и способен нести обязанности.

Фактически, дееспособность означает, что человек является субъектом права.

В частности, речь идет о гражданском праве. Лицо должно быть наделено правом совершать сделки. Если сделка совершена недееспособным лицом, она считается недействительной. Такая сделка не может повлечь никаких гражданских юридических последствий.

Недееспособность является признаком несовершеннолетних лиц или лиц, страдающих психическими заболеваниями. При этом такие заболевания должны быть настолько выражены, что не должны давать лицу возможность правильно понимать значение своих действий. Соответственно, лицо не отдает отчета в своих поступках. Следовательно, он не может и нести за них ответственность.

В данном случае, банк также не может рисковать, открывая счет недееспособному лицу.

Правоспособность является понятием, которое присуще юридическим лицам. Оно означает, что такое лицо является полноценным субъектом права. То есть, оно не находится в стадии ликвидации, не является банкротом.

Таким образом, дееспособность представляет собой понятие, характеризующее человека. Оно заключается в понимании своих действий и способности нести за них ответственность. Аналогичным понятием, но связанным с юридическими лицами, является правоспособность.

При получении сведений об отсутствии дееспособности или правоспособности, банк имеет право незамедлительно прекратить все операции по ссудному счету.

Ведь такие счета могут быть использованы для совершения преступлений.

Необходимо отметить еще одну причину отказа в открытии расчетного счета. Так, если арестован счет в банке, то счет в другом банке тоже не будет открыт. Арест накладывается в связи с различными обстоятельствами. Их следует указать более подробно:

  • Вынесение судом соответствующего постановления об аресте по ходатайству правоохранительных органов. Например, при совершении ИП или руководством ООО экономических преступлений, органы следствия обязаны ходатайствовать об аресте счетов. Это делается в целях пресечения дальнейшей преступной деятельности. Кроме того, значение имеет и последующее взыскание с компании причиненного ущерба за счет денежных средств, размещенных на расчетном счете;
  • Арест может быть наложен службой приставов. Это происходит по постановлению пристава-исполнителя. Основанием для этого является возбужденное исполнительное производство. Как правило, счет арестовывается при наличии долгов у ООО. Следовательно, у пристава имеется судебное решение о взыскании дога. Это могут быть иски потребителей, партнеров, долги по налогам и так далее. При этом сумма долга не имеет принципиального значения. Арест предназначен для защиты интересов взыскателей;
  • Нередки случаи, когда кредиторы обращаются в банк напрямую. Предварительно, они получают исполнительный документ в суде. С таким документом заинтересованные лица обращаются в банк для ареста счета.

В любом из перечисленных случаях речь идет о запрете на совершение каких-либо операций по счету. При этом в России существует единая база данных арестов на расчетные счета. Поэтому, если компания обращается в другой банк для открытия счета и продолжения своей деятельности, банк увидит, что счет в ином банке уже арестован. Соответственно, в открытии счета будет отказано. Подобное развитие ситуации является безальтернативным.

То есть, существует прямой запрет на открытие счета при аресте другого счета по решению суда.

Отдельно, следует отметить отказ по причинам, связанным с банком. Имеются случаи, когда в открытии расчетного счета отказывается по причинам, не связанным с деятельностью заявителя. Клиент не может открыть счет из-за внутренних проблем банка. Например, невозможность обслуживания счетов по техническим причинам, прекращение банком своей деятельности и так далее. В любом случае, банк не может открыт счет. Ведь его открытие налагает на банк серьезные обязательства. Между ним и клиентом возникают правоотношения. И именно банк несет большую часть обязанностей по удовлетворению интересов клиента.

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Отказ в открытии счета ИП может быть связан со всеми перечисленными выше обстоятельствами. Например, банк отказал в открытии счета, если ИП в настоящее время находится на стадии банкротства. Подобная ситуация свидетельствует о неблагонадежности клиента.

Ведь ИП в ближайшее время вообще не сможет работать. То есть, он будет лишен возможности осуществлять перечисления денежных средств, взаимодействовать с контрагентами.

Поэтому, все основания отказа, которые относятся к ООО, в равной степени относятся и к индивидуальным предпринимателям.

ИП обязаны предоставить в банк регистрационные документы. Это свидетельство о постановке на налоговый учет, свидетельство о регистрации в качестве ИП, приказ о назначении генерального директора и так далее. При проверке указанных документов у банка не должны возникнуть сомнения. При наличии таких сомнений, в открытии расчетного счета будет отказано.

Как исправить ситуацию

Исправление ситуации может происходить разными способами. Все зависит от конкретной причины, по которой банк отказал в открытии расчетного счета. В первую очередь, необходимо рассмотреть личность директора.

Данное лицо не должно иметь криминального прошлого, связанного с экономическими или налоговыми преступлениями.

Если компания имеет арестованные счета, необходимо снять арест. Возможно два варианта. В первую очередь, можно пытаться оспорить арест. Это следует делать только через суд. То есть, необходимо подавать жалобу о признании действий пристава или следователя незаконными. При признании действий незаконными, арест автоматически будет снят.

Подобные жалобы подаются исключительно в суд. Если речь идет о производстве расследования, то необходимо подавать жалобу в порядке ст. 125 УПК РФ. Такие обращения рассматриваются не позднее 10 суток с момента поступления. Если же речь идет о приставах, то их действия обжалуются в общем порядке.

Когда решить вопрос по суду невозможно, следует принять меры к удовлетворению требований кредиторов. Это даст возможность найти компромисс и снять арест со счета в банке. Соответственно,  другой банк уже не увидит ареста и у него не будет причин для отказа в открытии расчетного счета.

 

Почему Сбербанк, ВТБ, Альфа отказывают в открытии Расчетного Счета

Перечисленные банки, наряду с другими учреждениями, являются наиболее крупными игроками на российском финансовом рынке. Такие кредитные организации весьма дорожат своей репутацией. Поэтому, при наличии сомнений с благонадежности клиента, им проще отказать в открытии счета.

Ведь репутационные риски имеют для них такое же большое значение, как и финансовые потери.

Поэтому, получив отказ в крупных банках, следует обратиться в более мелкие учреждения. Всего, в России насчитывается несколько сот банков. Поэтому, выбор огромен и всегда можно найти учреждение, которое не сочтет обстоятельства столь критичным и все-таки откроет счет.

Где открыть расчетный счет без отказа

Списка подобных банков не существует и не может существовать. В каждом случае решение принимается индивидуально. Ведь каждый клиент имеет ту или иную привлекательность для банка. Например, крупный бизнес означает большие проценты за обслуживание счета, проведение операций. Поэтому, для такого бизнеса многие банки готовы пойти на уступки.

Следует все же отметить, что наиболее простые условия существуют о региональных банков.

Часто такие банки представлены небольшой сетью филиалов в одном регионе или нескольких расположенных рядом областях. Данные учреждения отличаются более простым подходом к открытию расчетных счетов. Поэтому, шансы получить согласие на открытие там выше. А качестве услуг будет находиться на высоком уровне. Ведь все банки в России работают по общим стандартам, установленным Центробанком.

Отзывы об открытии РКО. Опыт предпринимателей

Опыт предпринимателей говорит о том, что наиболее предпочтительным является открытие счета в крупном банке. Это престижно для бизнеса и удобно в работе. Ведь такие банки имеют широкую филиальную сеть по всей России. Поэтому, получить нужную услугу гораздо проще, чем при обслуживании в региональном банке.

Владимир

Рязань – Я ИП. Когда начинал работать 6 лет назад, то пытался открыть счет в Газпромбанке. Но мне отказали из-за юридического адреса, который я арендовал вместе с другими восемью компаниями. Потом я сменил адрес на реальный и с успехом открыл счет в Сбербанке.

Герман

Ярославль – недавно регистрировал новую компанию для поставок сельскохозяйственной техники на мои предприятия. Сразу обратился только в Сбербанк. Знаю, что Сбербанк всегда четко работает. На мой взгляд, обслуживание клиентов там самое оперативное, чем в любом ином банке.

 

proscheta.ru

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ИП или ООО

Последние несколько лет проходят под знаком повсеместной борьбы с отмыванием незаконно полученных денежных средств. Принятый с этой целью закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ обязывает банковские учреждения наиболее избирательно подходить к потенциальным клиентам в вопросах соответствия организационно-правового положения, а также их репутации на финансово-хозяйственном рынке требованиям, заявленным в этом законодательном акте.

Помимо этого, Центробанк России регулярно выпускает профильные методические рекомендации, значительно ужесточающие условия для заключения и проведения расчетно-кассового обслуживания коммерческих фирм.

Именно поэтому банки зачастую отказывают юридическому лицу в открытии расчетного счета, усмотрев в представленных им документах признаки фирмы-однодневки, участвующей в теневой финансовой схеме, а то и заподозрив его в пособничестве экстремистской организации или связях с террористами.

Чем недоволен банк?

Не секрет, что многие придирки носят субъективный характер, но клиенты вынуждены считаться с решением банка. Получив отказ в одном кредитном учреждении, можно обратиться в другое или затеять судебные тяжбы по поводу самоуправства банка.

Однако есть и другой выход: тщательно изучить банковские условия и привести свою фирму в соответствие с выдвигаемыми требованиями, если это практически осуществимо.

Самыми распространенными причинами отказа банка в открытии расчетного счета являются:

  • претензии к руководителю или учредителю компании;
  • проблемы с адресом, по которому зарегистрирована фирма;
  • состав и содержание документов, представленных соискателем.

Неудачный выбор директора фирмы

Заподозрив компанию в наличии номинального руководства, банк с большой долей вероятности не станет с ней сотрудничать. Поэтому назначать директором предприятия человека, зарегистрированного в этом статусе еще в нескольких фирмах, нецелесообразно.

Внимание! Оформление одного и того же человека в качестве учредителя, руководителя и главного бухгалтера фирмы не вызовет доверия у банка и спровоцирует его на отказ в открытии расчетного счета заявителю.

Очень ответственно следует подойти и к личности руководителя. Наличие у него судимостей и просроченных кредитов может стать аргументом не в пользу юридического лица.

Обязательным условием для открытия счета является идентификация клиента. Для предприятий лицом, имеющим право действовать от его имени без доверенности, является руководитель. Его внешний вид наряду с представленными документами будет оцениваться сотрудниками банка. Неряшливый костюм, неадекватное поведение, связанное с алкогольным или наркотическим опьянением, однозначно вызовет отрицательную реакцию со стороны работников банка и сведет к нулю вероятность заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание в данном учреждении.

Адрес регистрации компании

Адрес предприятия, указанный в регистрационных документах, позволяет с максимальной долей вероятности идентифицировать его и получить информацию, способную либо развеять подозрения в неблагонадежности фирмы, либо подтвердить их.

Налоговые службы и банки располагают списками адресов, которые наиболее часто фигурируют в регистрационных документах компаний. Поэтому наличие такого адреса в качестве места прописки исполнительного органа фирмы вызовет повышенный интерес со стороны службы безопасности банка, которая обязательно инициирует тщательную проверку данного факта с помощью телефонных переговоров или с выездом сотрудников на место.

Прямым указанием на нечистоплотность компании-заявителя может служить обнаружение следующих несоответствий:

  • регистрация фирмы по несуществующему адресу;
  • по адресу регистрации компании находится другое предприятие, не обладающее информацией о заявителе;
  • указанный в заявлении номер городского телефона не обслуживается или принадлежит другому абоненту;
  • заявитель зарегистрирован по адресу, принадлежащему объекту незавершенного строительства;
  • помимо заявителя по указанному адресу зарегистрировано еще несколько фирм.

Важно! Любые сомнения банка по поводу несоответствия юридического и фактического адресов нахождения фирмы трактуются им не в пользу заявителя и оцениваются как факт сокрытия важной информации, что, в свою очередь, приводит к отказу в открытии расчетного счета.

Документы организации или ИП

Проблемы с подготовкой и оформлением пакета документов, необходимых для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание, знакомы не только юридическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям.

Эти проблемы носят формальный характер и подлежат устранению заявителем по указанию банка:

  • отсутствие в представленном пакете документов той или иной бумаги;
  • неправильно составленный или заверенный документ;
  • ошибки, неточности и несоответствия в тексте учредительных документов;
  • истечение срока полномочий руководителя, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица.

Законные основания для отказа

Рассмотренные выше причины отказа в открытии расчетного счета носят достаточно субъективный характер и основаны в большей мере на догадках и подозрениях банка. Однако в гражданском законодательстве установлены и законные мотивы для отказа в предоставлении рассчетно-кассового обслуживания. К ним относятся:

  • установление факта неправоспособности юридического лица или недееспособности индивидуального предпринимателя;
  • наложение налоговыми органами ареста на прочие счета заявителя, находящиеся в других банках;
  • отсутствие у финансового учреждения возможности предоставления подобных услуг.

Правоспособность и дееспособность

Правоспособность юридических лиц возникает при их регистрации и прекращается в момент ликвидации. Подтверждающими документами служат:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписка из государственного реестра юридических лиц.

Отсутствие одного из этих документов может послужить причиной того, что банк отказал в открытии расчетного счета ООО или коммерческому предприятию с любой другой организационно-правовой формой.

Гражданская дееспособность физического лица является определяющим фактором для возможности взаимодействия индивидуального предпринимателя с финансовым учреждением. Для того чтобы банк принял к рассмотрению заявление на открытие расчетного счета, предприниматель должен обладать полной дееспособностью по возрасту и не иметь ограничений в дееспособности по состоянию здоровья.

Внимание! Банки отказывают в открытии расчетного счета ИП, не достигшим совершеннолетия или признанным судом недееспособными.

Арест счета в другом банке

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие проблемы с налоговыми органами, которые выражаются в блокировке их расчетных счетов из-за несдачи отчетности или неуплаты налогов, не могут рассчитывать на осуществление расчетно-кассового обслуживания в других финансовых учреждениях. Они ответят заявителю категорическим отказом на основании 115-ФЗ.

Отказ по причинам, связанным с банком

Отказ финансового учреждения в открытии расчетного счета может быть обусловлен и объективными причинами:

  • нахождение банка под санкциями Центробанка, запрещающими привлечение новых контрагентов;
  • отсутствие технических и организационных возможностей для ведения расчетно-кассового обслуживания;
  • отсутствие лицензии на расчетно-кассовое обслуживание.

Подозрения банка и спорные ситуации при отказах

Проводя комплексную проверку потенциального партнера, банки обращают особое внимание на следующие факторы:

  1. Не входит ли потенциальный клиент в число предприятий, стоящих на заметке в налоговых органах в связи со следующими обстоятельствами:
  • имеет несколько счетов в разных банках;
  • зарегистрировано одним учредителем с минимальным уставным капиталом;
  • не сдает текущую налоговую отчетность или отчитывается с минимальной налоговой нагрузкой.

Следует отметить, что только совокупность нескольких факторов дает финансовому учреждению право отказать фирме в открытии расчетного счета.

  1. Не имел ли заявитель в прошлом отказов со стороны финансовых учреждений в открытии расчетных счетов, не было ли прецедентов по прекращению расчетно-кассового обслуживания по инициативе банков.
  2. Не содержатся ли сведения о заявителе в «черном списке» Росфинмониторинга среди компаний, подозреваемых в пособничестве экстремистам и террористам. В случае обнаружения даже косвенной связи с преступными лицами или группировками категорический отказ банка обеспечен.

Стоит ли говорить, что любые сомнения относительно репутации клиента трактуются банком в негативном контексте.

Более того, зачастую заявитель может и не понять, почему ему отказывают в открытии расчетного счета, так как банковские служащие не обязаны указывать причину.

В любом случае предприниматель, уверенный в своей благонадежности, для восстановления справедливости может обратиться в судебную инстанцию и с ее помощью попытаться склонить банк к заключению договора на расчетно-кассовое обслуживание. Однако отсутствие четкой и исчерпывающей нормативной базы не дает гарантии, что суд встанет на его сторону.

bankischet.ru

основные причины и методы воздействия

Открытый расчетный счет в банке используется юридическими и физическими лицами для ведения бизнеса и выполнения следующих действий:

  • расчеты с контрагентами и другими бизнес-партнерами за товары и услуги;
  • проведение бюджетных платежей;
  • перечисление заработной платы собственным сотрудникам.

Процедура открытия

Содержание статьи

Основные причины

В некоторых случаях банк отказывает клиенту в открытии расчетного счета. Почему?

Юридический адрес

Причина отказа в юридическом адресеСтатья 846 Гражданского кодекса РФ гарантирует любому гражданину право на открытие расчетного счета. Безусловно, такая гарантия распространяется и на юридические лица.

Также согласно ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности » кредитно-финансовые учреждения открывают и ведут банковские счета ФЛ и ЮЛ.

Перечень документов, которые предоставляются для открытия расчетного счета:

  • документ о государственной регистрации ЮЛ или ИП;
  • справка о постановке на учет в органах ФНС;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы, подтверждающие легитимность работы филиала на территории конкретного субъекта РФ.

Указанный в регистрационных документах компании юридический адрес может показаться сотруднику банковского учреждения сомнительным. Представители фирм считают такую причину отказа придиркой со стороны банка.

Ситуация типична для маленьких городов, где люди ориентировочно знают, где и что находится. У банковских сотрудников просто может возникнуть подозрение, что никакой фирмы по данному адресу нет вообще, а РС открывается для отмывания денег.

Существует несколько способов доказать легальность и физическое наличие фирмы по указанному адресу:

  • выезд директора вместе с представителями банка по адресу. Отметим, что финансисты очень редко соглашаются на такие поездки, так как могут расценить приглашение как угрозу для жизни;
  • предоставление договора аренды или купли-продажи помещения по указанному адресу.
  • документы проходят детальную проверку на предмет законности и регистрации в государственных органах;
  • предоставление документов на оборудование, которое используется в процессе производства.

Подозрение как право отказать в РКО

Подозрение как отказ в открытии РССлужба безопасности банка постоянно поддерживает контакты с правоохранительными органами. Документы юридических лиц перед открытием счета проходят проверку юристов кредитной организации.

В процессе обмена информацией может выявиться, что данная фирма или ее руководители (сотрудники) подозреваются в финансировании террористических организаций.

Сотрудники отдела расчетно-кассового обслуживания (РКЛ) и службы безопасности (СБ) банка в таком случае имеют законное право отказать организации в открытии счета на основании целого ряда статей ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, добытых нечестным путем».

Этот же закон даст юридическое основание отказать в РКО клиенту в случае обоснованного подозрения в возможности проведения незаконных финансовых операций, связанных с отмыванием денежных средств, независимо от сумм.

В каждом отделении финансового учреждения есть физическая охрана и камеры видеонаблюдения. Внешний вид посетителя, который желает открыть РС, играет огромную роль в процессе принятия решения.

Банк вряд ли откроет счет, если посетитель придет:

  • в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • в грязной, рваной или явно провокационной одежде;
  • в состоянии нервного психического расстройства.

Клиент в деловой или просто культурной форме одежды, находящийся в абсолютно адекватном состоянии, имеет намного больше шансов на положительное решение вопроса.

Относительно юридических лиц

Существует еще несколько весомых причин, по которым юрлицам могут отказать в открытии счета:

  1. Отсутствие печати. Любое юридическое лицо, независимо от организационно-правовой формы его создания, должно иметь собственную печать. При заключении договора по РКО в банке представитель компании должен поставить печать своей фирмы.
  2. Неверное оформление доверенности. Руководитель компании не всегда имеет время и возможность лично посетить банк для открытия счета. Бухгалтер или заместитель директора с оформленной доверенностью имеет право на проведение определенных действий от имени фирмы. В банке могут возникнуть сомнения в легитимности этого документа по причине неправильной формы составления документа, ошибок в данных доверенного лица (ФИО, паспортные данные), просроченной документации.
  3. Орфографические и пунктуационные ошибки в документах фирмы. Банк может посчитать, что такие документы не имеют юридическую силу, поэтому отказ по такой причине вполне реален.

Для физических лиц

Отказ в открытии РС ФЛИП также могут претендовать на открытие РС для проведения операций. Банк может отказать в открытии счета физическому лицу-предпринимателю по следующим причинам:

  1. Поступление информации о признании его недееспособным. Согласно положениям статьи 29 ГК РФ гражданин может быть признан судом недееспособным в случае отсутствия способности анализировать последствия своих действий и понимать их суть.
  2. Задолженность ИП по бюджетным платежам. Такая информация выявляется экспертами финучреждения на базе предоставленной информации органами ФНС.
  3. Блокировка счетов ИП в других банках.
  4. Плохая кредитная история.
  5. Подозрение со стороны государственных органов в уклонении от уплаты налогов. Оно может возникнуть в случае выявления данных о значительном несовпадении сумм платежей, которые ИП должен был заплатить в бюджет исходя из его реальных доходов, и действительно внесенными суммами.
  6. Отсутствие информации о деятельности ИП в органах ФНС.
  7. Вызывающее поведение в банке.

Как действовать

В случае возникновения непредвиденной ситуации есть несколько вариантов действий со стороны лиц, которым отказали. Самый простой вариант — попробовать открыть счет в других банках. Возможно, субъективное мнение сотрудников банка оказалось неправильным, поэтому в другом месте проблем с заключением договора о РКО не возникнет.

Второй вариант поведения — судебный иск против банка. Организация или ИП получают мотивированное (необязательно) решение банка об отказе в открытии счета, которое можно обжаловать в суде.

Претензионный порядок и обжалование через суд

Банковское законодательство допускает возможность обращения в вышестоящий орган с претензиями на действия сотрудников структурного подразделения. Возможно, вопрос получится решить на данном уровне.

Обращение в суд — это крайняя, но вместе с тем довольно эффективная мера отстаивания интересов компании. В ст.445 ГК РФ говорится о том, что если одна сторона неправомерно уклоняется от заключения договора со второй, суд может заставить своим решением заключить договор.

Юристы компании в исковом заявлении должны четко обосновать все моменты своих претензий и разъяснить суду необоснованность позиции банка.

Где и как лучше открыть счет для ИП или ООО, вы узнаете из данного видео.

znaybiz.ru

Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников»

Уже в недалеком будущем банки, решая, заключать с компанией договор или нет, будут сверяться с базой «отказников».

Все дело в том, что ЦБ готовит к выпуску информационную базу по компаниям, которым банки когда-либо отказывали в открытии расчетного счета (вклада). Предполагается, что в нее будут включены сведения о расторжении договора с клиентом по воле банка и отказе в операциях. Это касается компаний, предпринимателей, а также физлиц. 

Практика отказов

Как говорят сами банкиры, исходя из их внутренней статистики, с различного рода отказами сталкивалось достаточно много компаний. Наиболее редкий случай — когда банк по собственной инициативе расторгает с клиентом договор банковского обслуживания (14%). Самый частый — отказ в операциях (37%).

Однако, в последнее время я все чаще слышу от предпринимателей и главных бухгалтеров, что банки предлагают расторгнуть договор банковского обслуживания и подыскать себе любой другой банк. Как правило, причин такого совета клиентам банки не объясняют. Но обычно, связано это с тем, что службе безопасности коммерческого банка не нравятся ваши операции. 

О шести причинах, почему самому стоит отказаться от услуг банка по расчетно-кассовому обслуживанию, читайте наше исследование.

Решение банков: новые способы давления от властей

Новый ресурс призван повлиять на решения банков о выборе клиентов. Кредитная организация, конечно, сама определяет, с кем заключать договор, но из-за плохих клиентов ЦБ РФ может отозвать лицензию. Естественно, что банки за нее опасаются. Поэтому банкиры считают высоким риск, что с компанией-отказником никто не захочет работать.

Что же делать в этой ситуации компаниям? В новых условиях спокойнее работать с небольшим банком. Некрупные банки более заинтересованы в клиенте, поэтому, скорее всего, будут беречь их репутацию и не станут передавать данные в базу.

Но есть обратная сторона — за некрупными банками Центробанк пристальнее наблюдает. Для компаний, которые попадут в реестр, выход из положения все же есть — банки не будут заносить в базу имена руководителей, учредителей, главбухов или других сотрудников компании-отказника. Таким образом, можно зарегистрировать новую организацию с хорошей репутацией и снова работать с банками.

Возможны проблемы, если руководитель попадет в базу как плохой клиент-«физик». Но банкиры считают, что вряд ли станут проверять по базе руководителя, заключая договор с организацией, поскольку это слишком трудоемко. Поэтому маловероятно, что личная история директора повредит компании.

Также есть информация о том, что в базу не попадут отказы. предшествующие дате запуска нового информационного ресурса.

Как считают банкиры, заработает ресурс осенью: не раньше октября 2017 года. Проект надо согласовать, все наладить и проверить.

А вам отказывали?

Предлагаем в комментариях поделиться с нами вашими историями отказов.

Легко ли открывать сейчас счета в банках? И предлагали ли вам расторгнуть договор из-за сомнительных, по мнению банкиров, операций? Или банки предлагают вообще не объяснять клиентам свои действия?

www.klerk.ru

Почему банки могут отказать в открытии расчётного счёта: 7 основных причин

Самый простой способ выяснения причин, по которым вы получили отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — спросить напрямую у представителя банка, с которым вы контактировали.

Почему банк отказал в открытии РС

Если же сотрудник банка не может дать вразумительного ответа или вы просто хотите разъяснить ситуацию для себя (например, перед подачей документов, чтобы не тратить время напрасно), можно ознакомиться с наиболее вероятными причинами ниже.

Причины отказа в открытии расчетного счета

Изложенные ниже причины касаются как юридических, так и физических лиц.

  1. Отказ банка в открытии расчетного счета может быть дан в соответствии со статьей 7 ФЗ № —115 от 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Банк не может открыть счет без идентификации клиента. Необходимо личное присутствие физлица, индивидуального предпринимателя или их представителя (касается и юридических лиц).
  2. Та же статья позволяет банку отказать в открытии счета юридическому или физическому лицу в том случае, если по адресу регистрации (для ООО, например, это будет адрес работы главного офиса, для ИП — может быть адрес фактического проживания) лицо отсутствует (офиса фактически нет), либо другие предоставленные сведения окажутся недостоверными.
  3. Если у внутренней службы контроля банка появятся подозрения относительно причастности юридического или физического лица к террористическим организациям или в пособничестве последним, то банк вправе отказать в открытии счета.
  4. Отказ в открытии расчетного счета ИП, ООО или другого юридического лица может быть вызван решением налогового органа (п. 9 ст. 76 Налогового кодекса РФ), например, при наличии задолженностей.
  5. Счет могут не открыть, если у банка имеются технические ограничения или проблемы, препятствующие открытию или ведению вашего счета. Сюда можно отнести неполадки в оборудовании, отсутствие свободного персонала и т.п.
  6. Если в отношении самого банка наложены ограничения (отозвана лицензия, наложены санкции в соответствии с п. 4 ст. 74 ФЗ № 86″О Центральном банке РФ (Банке России)» и т.п.
  7. Если открытие вашего счета будет нарушать другие действующие законодательные акты или нормативы, установленные ЦБ РФ.

Если вы считаете, что банк отказал вам в открытии и ведении расчетного счета необоснованно, и нет никаких законных оснований для отказа, вы вправе подать на банк в суд с взысканием понесенных по этой причине убытков (споры между юридическими лицами рассматривает арбитражный суд).

mainmine.ru

Отзывы о Альфа-Банке: «Отказ в открытии счета без объяснения причин»

Недавно открыл первое в жизни ИП. Работаю веб-программистом, фрилансером. Решил открыть счет в банке. Думал, это какая то формальная процедура, примерно как за хлебом сходить. Прийти в банк, подать заявление и тебе откроют счет. Даже не думал, что тут могут возникнуть какие то сложности.

Счет физлица в Альфабанке уже практически лет десять, честно говоря, не помню даже когда его открывал. Поэтому Альфабанк рассматривался как один из приоритетов. Все очень нравится, в сам банк практически не обращаюсь, очень удобный интернет банк, думал — так же будет со счетом для ИП.

Получил документы об открытии собственно ИП и с этими документами, 31 марта пошел в банк. Первое удивление возникло, когда при открытии счета устроили допрос. Как будто я первый ИП фрилансер в банке. Спросили ИНН организаций, от которых будут приходить платежи, от кого и как будут приходить деньги и т.д. Если бы я знал, что это какая то критичная информация для открытия счета, я бы может уточнил у своих заказчиков. Хоть и не понимаю зачем, честно говоря, и вообще требуется ли такая информация для впервые созданных ИП.
Ну ладно, заполнили документы, я ушел.

Второе удивление возникло, когда в понедельник 03 апреля по телефону сообщили, что в открытии счета мне отказали. Вот совсем такого не ожидал, но не было времени по телефону даже один вопрос задать, подумал — позже уточню. Может быть в документах что не так, в общем даже идей по причине отказа нет.
По обратному номеру пошел звонок в центральный офис, там говорят, что ничего не знают, и по причинам отказа обращайтесь в конкретное отделение. Гм. Ну ладно…

Сегодня с утра 04 апреля пришел в отделение, и тут я в третий раз так неслабо удивился… оказывается, причину отказа не раскрывают. 

В общем, по итогу могу сказать, что Альфабанк для начинающих ИП рассматривать не стоит. Видимо им какие-то заводы нужны, непонятно для кого на сайте эти тарифы типа «стартап» указаны. Пойду в другой банк открывать счет. Очень разочарован Альфабанком. Возможно и я как то недостаточно серьезно к процедуре открытия счета подошел, не спорю, уже потом почитал, что там какие то проверки вообще есть. Но все же я думал, что у меня как у давнего клиента проблем никаких не будет. Не говоря уже о том, что я даже не представлял, что такие проблемы с открытием вообще могут возникнуть.

Все сведения для проверки отзыва я оставляю.

www.banki.ru

Отзывы о Райффайзенбанке: «Отказ в открытии расчетного счета без разъяснения оснований»

3 марта 2015 г. мною были поданы документы на открытие расчетного счета индивидуального предпринимателя в отделение банка на ул. Ефимова, 4.

4 марта мне позвонили из вашего банка и сообщили, что банк отказывает мне в открытие счета. Мне не только отказали называть причину отказа, но и сказали, что предоставлять эту информацию ваш банк мне не будет и получить я ее не смогу нигде, ни у кого и никогда.

В п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ содержится правило об обязанности банка заключить договор банковского счета по требованию клиента, за исключением случаев, предусмотренных законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В законодательстве имеются нормы, предусматривающие обязанность банка отказать клиенту в заключении договора в определенных случаях.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ:

Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

В соответствии с п. 13 ст. 7 N115-ФЗ кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации… обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа по основаниям, указанным в настоящей статье, от проведения операций, а кредитные организации — и (или) от заключения договоров с клиентами и (или) выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, а также обо всех случаях расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Однако в банке отказались предоставить мне письменный ответ с мотивацией отказа.

И сообщили, что представлять сведения об отказе в заключение договора со мной в уполномоченный орган не намерены.

Таким образом, в нарушении законодательства РФ, банк лишает меня возможности воспользоваться его услугами, обратиться в уполномоченный орган для выяснения причин отказа в заключение договора на открытие р/с, защищать свои права в суде и плюет на Федеральный закон №115.

Встает вполне закономерный вопрос, что вообще данный банк делает в Россиb, если Российские законы ему не писаны?

www.banki.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о